Votre pointage de crédit est à votre santé financière ce que votre tension artérielle et vos résultats lipidiques sont à votre santé physique. Et ce n'est pas seulement pour emprunter de l'argent. Vous voulez une assurance? Le souscripteur peut vérifier votre pointage de crédit avant d'obtenir une police. Certains employeurs vérifieront votre pointage de crédit avant de vous embaucher.
Si vous envisagez un achat qui nécessite un emprunt ou si vous envisagez de refinancer votre hypothèque, il est avantageux d'obtenir votre score de FICO de six mois à un an avant de remplir cette demande de crédit afin que vous ayez le temps de faire modifications, si nécessaire. Et tandis que tout score supérieur à 750 est acceptable, les meilleures conditions de prêt vont aux gars qui obtiennent un score supérieur à 780. Pour augmenter votre nombre, voici ce que vous devez savoir. Et pour plus de conseils sur la richesse, voici la meilleure façon d'acheter un bien immobilier.
1 Payez-le.
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Le moyen le plus rapide d'augmenter votre score est de rembourser la dette existante. Vous souhaitez que vos soldes de carte de crédit soient aussi inférieurs que possible à leurs limites. En fait, explique Barry Paperno, ancien directeur des opérations consommateurs de Fair Isaac Corporation, si vous prenez une carte au maximum et la payez en un seul gros morceau, vous pourriez voir une augmentation spectaculaire de votre score. Liz Pulliam Weston, auteur de Votre pointage de crédit: comment réparer, améliorer et protéger le nombre à 3 chiffres qui façonne votre avenir financier, dit que plus tôt vous prendrez des mesures pour améliorer votre crédit, mieux vous serez. Plus vous maintenez vos comptes ouverts avec des paiements à temps, plus votre score augmente. Combien et combien de temps? Impossible à dire, car la situation de chaque homme est différente, explique Paperno. Mais levez-vous. Pour des conseils plus avisés sur la façon d'utiliser votre argent, consultez notre guide sur la meilleure façon d'acheter un bien immobilier.
2 Corrigez les erreurs.
3 Rendez-le automatique.
C'est du bon sens, mais il faut le dire: ne payez jamais en retard pour les cartes de crédit et autres prêts. "C'est un signal que quelque chose ne va pas", explique Pulliam Weston. "Surtout si vous avez une longue histoire de bon crédit, un retard de paiement peut faire tomber 100 points de votre score." Trop occupé pour ne pas oublier d'envoyer ce chèque tous les mois? Configurez un paiement récurrent en ligne. Les paiements en retard sur les factures de services publics ne sont généralement pas signalés, mais si un compte est encaissé, votre score en souffrira. Si vous avez des marques noires passées, il y a encore de bonnes nouvelles, dit Weston: "Vos actions les plus récentes ont un impact plus important que les actions passées."
4 Étalez-le.
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"Il vaut mieux avoir de petits soldes sur un tas de cartes que d'avoir un gros solde sur une carte", explique Weston. Si vous avez plus d'un compte de carte de crédit, la répartition des soldes entre les cartes pourrait légèrement améliorer votre score car vous réduisez votre ratio solde / limite de crédit sur chaque carte. Cependant, et c'est un gros "cependant", dit Paperno, ne sortez pas et n'ouvrez pas quelques nouveaux comptes de carte de crédit pour répartir un autre solde. Les nouveaux comptes et les demandes de crédit pour ouvrir ces comptes pourraient réduire les gains que vous pourriez retirer de la baisse des soldes. Vous pourriez même blesser votre score plus que de l'aider. Explorez vos options de richesse en apprenant à connaître les 14 plus jeunes milliardaires d'Amérique.
5 Oubliez la perfection.
Nous aimons tous être les meilleurs, sans aucun doute. Mais dans le cas des scores FICO, une fois que vous avez atteint 720, c'est la médiane. Hit 780, et il est temps de se concentrer sur un autre nombre, comme un départ. "Avoir un score de 780 par rapport à 820 ne fera absolument rien pour vous améliorer les taux débiteurs", explique Paperno. "Il y a très peu de différence en termes de risque car il y a si peu de personnes qui obtiennent un score aussi élevé."
6 Envisagez une réévaluation rapide.
Certains prêteurs, comme les courtiers en prêts hypothécaires, proposent un «rescoring rapide», qui peut recalculer votre pointage de crédit en quelques jours. Cela semble génial, mais cela n'aide que dans certaines situations. «C'est vraiment une« mise à jour rapide du rapport de crédit »», explique Ulzheimer. Si vous optez pour un prêt hypothécaire et qu'une erreur surgit comme une verrue, un agent de crédit ayant accès à un rescoring rapide peut le résoudre en 24 à 72 heures. "Vous devez être en mesure de prouver qu'il s'agit bien d'une erreur", explique Weston. "Il ne peut pas corriger des informations vraiment négatives."
7 Enfin, profitez des avantages.
Lorsque vous atteignez un excellent score, entrez dans toutes les négociations en toute confiance, disent nos experts. "Si vous avez un score supérieur à 780, vous ne voulez pas entendre des choses comme:" Eh bien… dans le passé, vous obtiendrez un excellent taux… mais je dois vous donner ce taux plus élevé parce que le crédit n'est pas 't ce qu'il était, yada yada' », dit Ulzheimer. "Ils devraient dérouler le tapis rouge partout où vous marchez." Pour plus d'histoires de réussite commerciale, consultez les 5 façons éprouvées de financer votre entreprise de rêve.
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