Admettez-le, même si vous êtes un adulte depuis longtemps, que vous possédez une voiture et une maison - et que vous possédez peut-être même un Roth 401k et que vous cotisez régulièrement à un compte d'épargne - vous ne savez toujours pas comment gérer votre argent à son maximum. Nous sommes ici pour changer cela maintenant.
La clé pour s'améliorer avec de l'argent est de réaliser quelque chose de crucial: ce n'est pas une science mystique qui est insondable pour le joe moyen. Il faut juste de la diligence et une volonté d'apprendre. Espérons que cette longue liste de tout-financier vous motivera à vous attacher et à contrôler votre argent et à travailler pour vous. Et pour plus de bons conseils financiers, consultez 5 stratégies d'argent millionnaire que vous pouvez utiliser.
1 Automatisez vos économies
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Configurez simplement un montant prédéfini pour aller à vos économies chaque mois (la plupart des experts suggèrent environ 20% de votre revenu mensuel) ou utilisez un service ou une application comme Digit ou Qaptial pour faire de l'épargne un effort indolore. Les applications déduiront automatiquement de petits montants de votre compte et les rangeront dans un compte d'épargne pour vous.
2 Fixez-vous un objectif d'épargne
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Vous êtes plus susceptible d'atteindre de petits objectifs à court terme que des objectifs plus importants à long terme, alors créez un calendrier qui fonctionne pour ce que vous voulez dans environ deux ans. Les transferts automatiques vers l'épargne peuvent aider à cela et rechercher également un compte d'épargne qui offre un taux de rendement élevé comme une caisse populaire ou un compte du marché monétaire. Et pour plus de bons conseils d'économie d'argent, voici la meilleure façon d'acheter un bien immobilier.
3 Investissez dans un plan 529
Si vous avez des enfants et que vous pensez qu'ils voudront aller à l'université, mettez en place un 529, qui est également appelé «plan de scolarité qualifié». Ce plan d'épargne est parrainé par un État ou une agence d'État et vous pouvez contribuer jusqu'à 70 000 $ (140 000 $ pour les couples mariés) par bénéficiaire sans être soumis à la taxe fédérale sur les dons. Et rappelez-vous: vous pouvez économiser de l'argent tous les jours avec ces 18 secrets que les vendeurs ne veulent pas que vous sachiez.
4 Faites un budget
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Choisissez un système de budgétisation et respectez-le. Nous recommandons le solide budget 50/30/20, qui se traduit par 50% pour les nécessités, 30% pour le luxe ou les envies, puis 20% en économies ou en remboursement de dettes. Mais détendez-vous: il n'est pas nécessaire d'entrer dans le vif du sujet - en s'occupant de chaque centime dépensé - tant que vous vivez selon vos moyens et que vous êtes en bonne voie pour atteindre vos objectifs.
5 Achetez des voitures avec de l'argent
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À moins que vous puissiez obtenir un très bon prêt avec un taux d'intérêt avantageux (comme près de zéro), vous devriez envisager de payer les voitures en espèces. D'une part, cela réduira un peu vos attentes et vous empêchera de faire plus de voitures que vous n'en avez besoin, et vous ne paierez pas plus que la valeur de la voiture à long terme. Et si vous cherchez une nouvelle voiture qui ne vous ruinera pas, ce sont les 10 meilleures voitures neuves de moins de 30000 $.
6 Vivez sous vos moyens
Celui-ci est simple en théorie, mais peut être difficile à réaliser dans la pratique. Fondamentalement, vous avez juste besoin de suivre vos finances pendant un mois, puis d'ajuster vos dépenses à ce qui s'en vient. Ce n'est pas une opération de fusée, bien sûr, mais difficile à respecter lorsque des vacances, des vacances ou des urgences surviennent. Et pour des conseils de carrière plus intéressants, lisez les 15 façons astucieuses de transformer de mauvaises idées commerciales en bonnes idées.
7 Abonnements à échelle réduite
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À l'ère du tout numérique, c'est le bon moment pour réévaluer vos frais de consommation multimédia. Lisez-vous encore ces magazines mensuels ou les recyclez-vous toutes les quelques semaines? Comparez vos abonnements multimédias - imprimés et numériques - et annulez ceux que vous avez arrêtés de lire. Conseil de pro: si le média que vous aimez possède un mur payant, vous pouvez généralement lire le contenu si vous cliquez sur le compte Twitter officiel du média.
8 Réévaluer les services d'abonnement
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Sur le même conseil, effectuez le même audit d'abonnement pour tous les services vidéo que vous utilisez. Avez-vous vraiment besoin d'abonnements à Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime et HBO? Suivez vos habitudes de visionnage pendant un mois, y compris la consommation de la télévision par câble, et éliminez les perdants. Et pour changer vos schémas de pensée aussi, considérez les 5 façons dont les milliardaires pensent différemment que la plupart des gens.
9 Automatisez le paiement des factures
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Vous pouvez facilement éviter les frais de retard des factures tout en supprimant le stress mensuel de payer les factures en automatisant tout. Vous pouvez simplement le configurer via votre banque et celui qui vous facture des frais, mais assurez-vous de vérifier de temps en temps les coûts cachés qui apparaissent parfois. Bonus: Vous réduirez le stress de retirer les expéditeurs de votre vie immédiatement.
10 Ignorer les Jones
Essayez de vous libérer de l'envie matérielle et achetez ce que vous appréciez, et ne convoitez pas le dernier gros achat de votre voisin. Vous ne connaissez pas leurs finances et comment (ou si) ils peuvent se permettre cette nouvelle BMW, alors respectez votre budget et votre plan.
11 Effectuer un versement hypothécaire supplémentaire
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Mettez de côté un paiement mensuel supplémentaire chaque année sur votre prêt hypothécaire ou votre prêt auto pour raccourcir la durée de votre note de plusieurs années. Si vous avez un prêt de 200 000 $ pour 30 ans avec un taux d'intérêt de 5%, cela vous coûterait 186 512 $ en intérêts sur 12 versements annuels, mais ajoutez-en un supplémentaire chaque année et le prêt sera remboursé quatre ans plus tôt et vous économiserez 32 699 $ dans l'intérêt.
12 Payez plus que le minimum
Si vous détenez une dette de carte de crédit, ne payez pas seulement le minimum chaque mois, car même le fait de porter un grand peut prendre des années à rembourser si vous ne soumettez que le montant le plus bas dû chaque mois. Si vous avez plusieurs cartes, payez le minimum sur le plus bas, mais mettez tout ce que vous pouvez vers le plus haut jusqu'à ce que ce soit effacé.
13 Maximisez votre pointage de crédit
Pour conserver un score élevé, votre taux d'utilisation du crédit ou votre dette par rapport au montant disponible pour le crédit, inférieur à 20% et non supérieur à 30%. Le plus bas sera le mieux pour votre pointage de crédit, mais ne l'avez pas à 0%.
14 demandes de carte de crédit Space Out
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Attendez au moins six mois entre les demandes de crédit pour augmenter vos chances d'approbation. Si vous avez un bon score, gagnez beaucoup d'argent et payez toujours à temps, vous pouvez demander plus de cartes plus souvent parce que les entreprises veulent votre entreprise.
15 Gardez une bonne dette
Il existe une «bonne dette», et cela comprend la souscription d'une hypothèque pour acheter une maison ou la souscription de prêts étudiants pour payer les études collégiales. Un paiement de voiture peut être une bonne dette si le véhicule est utilisé pour votre entreprise, mais ce n'est généralement pas le cas, car ils perdent de la valeur si rapidement. Il s'agit essentiellement d'un prêt qui paie pour des choses qui augmenteront de valeur ou augmenteront votre potentiel de revenus à l'avenir.
16 Employeur du match 401 (k)
Tirez le meilleur parti de votre caisse de retraite 401 (k) si votre employeur offre des fonds de contrepartie en contribuant pleinement à la caisse. Il s'agit essentiellement d'argent gratuit de votre employeur et peut vous aider à maximiser vos fonds de retraite.
17 Contribuer au maximum
Ne correspond pas seulement à ce que votre employeur vous donne. Ou si vous êtes travailleur indépendant, assurez-vous d'essayer de mettre le maximum possible en fonction de votre âge. Pour les moins de 50 ans, vous pouvez mettre 18 000 $ par an; si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez investir jusqu'à 24 000 $.
18 Gérer l'inflation du mode de vie
Sachez que si vous commencez à gagner plus d'argent, vous commencerez probablement à dépenser plus, à moins que vous ne soyez financièrement conscient. En optant pour l'appartement plus grand et plus cher simplement parce que vous gagnez plus d'argent, vous finissez par perdre votre capacité à créer de la richesse.
19 Magasinez pour de meilleurs comptes d'épargne
Ne vous contentez pas de garer tout votre argent dans un compte dans votre banque locale avec son taux d'intérêt dérisoire de 0, 06%, recherchez un compte d'épargne en ligne qui peut payer jusqu'à 1%. Des banques en ligne comme Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) et Alliant (1, 25%) peuvent faire en sorte que votre épargne fasse un peu plus pour vous et moins pour la banque.
20 Commencez maintenant
Il est facile de se plaindre de ne pas démarrer votre caisse de retraite ou de créer un compte d'épargne automatisé lorsque vous étiez jeune, mais vous pouvez toujours obtenir certains avantages à l'avenir si vous commencez dès maintenant . Comme l'a dit un jour le gourou de l'investissement, Warren Buffet: "Quelqu'un est assis à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un a planté un arbre il y a longtemps."
21 Acheter bas, vendre haut
Cela semble être une règle de base pour investir et financer correctement, mais beaucoup de gens ignorent chaque jour ce conseil. Pour le moment, il peut être très difficile de dire si un prix est réellement bas ou élevé, mais une bonne règle de base pour le marché boursier est d'acheter lorsque la peur est forte - une récession - et de vendre lorsque la cupidité est élevée - lorsque l'expansion est événement.
22 Ignorer le bavardage
Un autre joyau de Buffet: "Ignorez le bavardage, gardez vos coûts minimes et investissez dans des stocks comme vous le feriez dans une ferme." Cela indique simplement que vous devez traiter le marché boursier comme un bien immobilier et continuer à penser au potentiel de bénéfices à long terme, et non au comportement irrationnel des autres propriétaires d'actions qui entraîne des fluctuations volatiles.
23 Investissez dans ce que vous savez…
… Et rien de plus — des conseils plus intemporels de Warren Buffet (il n'est que le troisième homme le plus riche d'Amérique, alors peut-être qu'il sait ce qui se passe). Soyez prudent lorsque vous envisagez d'investir dans des industries ou des entreprises complexes que vous ne connaissez pas; essayez de vous en tenir aux domaines que vous comprenez ou que vous pouvez saisir après avoir fait des recherches.
24 Investissez dans la qualité
N'investissez pas dans des entreprises qui font des compromis sur la qualité - l'intégrité du produit reflète généralement l'organisation et les priorités de l'entreprise. Des produits réussis, bien conçus et réfléchis signifient souvent que la société aura un avantage sur le marché auquel vous devriez faire attention.
25 Viser le long terme
Un dernier joyau de Buffet: "Si vous ne pensez pas à posséder un stock pendant 10 ans, ne pensez même pas à le posséder pendant 10 minutes." Changez votre perspective d'achat d'actions de «posséder des actions» à «investir dans une entreprise», car toutes les bonnes choses prennent du temps. Prévoyez donc de conserver vos investissements pendant longtemps.
26 Faire un calendrier financier
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Tout au long de l'année, des obligations financières importantes apparaissent, comme les impôts sur le revenu, les impôts fonciers ou la vérification de votre rapport de crédit, alors créez un calendrier qui contient tous vos grands événements financiers. Voici un bon modèle pour commencer.
27 Conquérir d'abord les petites dettes
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Lorsque vous avez une montagne de dettes à laquelle vous êtes confronté, il est parfois préférable de commencer petit et d'éliminer d'abord les montants les plus bas. De cette façon, vous pouvez vous montrer que c'est possible et passer aux grosses dettes ne semblera pas aussi intimidant.
28 Définir des objectifs réalisables
Ne vous limitez pas seulement à remplir un compte d'épargne, vous devez également définir des objectifs pour toutes vos finances. Quand souhaitez-vous éliminer votre dette? Combien de temps jusqu'à ce que vos objectifs de retraite soient atteints? Quand votre fonds d'urgence devrait-il être complété?
29 Vérifiez vos transactions quotidiennement
Ne soyez pas obsédé par vos finances, mais pour certaines personnes, le simple fait de prendre une minute par jour (c'est tout!) Pour vérifier ce qui entre et sort peut vous tenir au courant des choses et vous aider à remarquer toute incohérence ou transaction hinky.
30 Gardez une trace des taux d'intérêt
Il est également bon de vérifier de temps en temps les taux d'intérêt de votre carte de crédit. Vous avez peut-être opté pour un taux de pourcentage d'introduction que vous avez oublié de passer à un montant plus élevé, ou il est peut-être temps d'essayer de négocier avec votre société de carte de crédit pour un taux inférieur. C'est aussi le bon moment pour penser à en demander une nouvelle à bas prix et à supprimer les cartes les plus élevées.
31 Vérifiez les frais cachés
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Les sociétés de cartes de crédit sont connues pour faire baisser les frais de certains "avantages" comme le découvert ou la protection de l'identité, alors revenez sur vos relevés pour voir pour quelles sortes de choses ils sont nickel et vous obscurcissent. Gardez ceux que vous pensez être précieux, mais annulez les coûts sans valeur.
32 Droit hypothécaire
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Voici deux conseils à suivre pour que votre prêt hypothécaire se déroule en douceur: configurez des paiements récurrents et, lorsque vous payez un supplément, que ce soit pour ce seul mois ou que vous souhaitiez effectuer un paiement supplémentaire annuel, expliquez-le clairement à votre prêteur. à quoi sert le paiement.
33 Vérifiez votre pointage de crédit plus souvent
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Si vous envisagez de contracter un emprunt ou d'acheter une maison, il est important de vous assurer que vous avez une cote de crédit acceptable. Il existe trois bureaux de crédit qui conservent des informations sur vous et votre dette — Equifax, TransUnion et Experian — et leurs informations construisent votre pointage de crédit FICO, qui est un profil de votre risque de crédit. Il existe maintenant de nombreux services gratuits en ligne, comme Credit Karma, alors assurez-vous de suivre le vôtre.
34 Acheter des expériences
Lorsque vous décidez de dépenser votre argent pour de gros achats, des études ont montré que l'achat de voitures de luxe ou de bijoux coûteux ne vous donnerait pas beaucoup de satisfaction en plus pour le moment. Mais lorsque vous prenez des vacances incroyables ou une aventure comme le parachutisme, vous savourez l'expérience beaucoup plus au fil du temps.
35 Faire du remboursement de la dette une priorité
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La dette peut être paralysante, car les paiements d'intérêts augmentent avec le temps, éclipsant le montant initial que vous avez dépensé. Faites du remboursement de vos dettes une priorité absolue. Cela vous donne un meilleur rapport de crédit (ne payez pas tout; rappelez-vous, il est bon de porter une dette) et plus attrayant pour les prêteurs.
36 N'économisez pas en vérifiant
Votre compte courant devrait simplement être rempli avec l'argent dont vous avez besoin pour payer vos factures mensuelles et vos achats quotidiens, tout ce qui devrait être conservé dans votre compte d'épargne car ils offrent des taux d'intérêt plus élevés dans l'ensemble. Essayez de garder un montant égal à un mois de salaire sur votre compte courant à tout moment pour vous donner un coussin décent pour payer toutes les dépenses.
37 Supprimer la protection contre les découverts
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Si vous avez déjà constitué un budget solide, vous n'avez pas besoin de protection contre les découverts. Les banques adorent ça, car elles peuvent vous payer des frais stupides, mais pour les personnes financièrement avisées, c'est juste une autre façon pour elles de prendre votre argent.
38 Éliminer les mauvaises habitudes
Cela semble être une astuce simple et évidente, mais il faut une certaine conscience de soi pour pouvoir prendre du recul et analyser vos mauvaises habitudes de dépenses qui brisent le budget. Essayez de les éliminer en dépensant uniquement en espèces, en apprenant ce qui vous incite à dépenser, en prenant du recul avant de faire un achat et en vous tenant à une liste lors de vos courses.
39 Lancer des économies d'urgence
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Vous devez allouer suffisamment d'argent hautement liquide - comme des fonds disponibles sur un compte d'épargne ou un compte courant - pour vous aider à chaque fois qu'une urgence, comme un problème de santé soudain ou une facture fiscale inattendue, survient. La plupart des experts disent avoir environ trois à six mois de votre revenu annuel caché.
40 Commencer les économies d'urgence
Peu de gens comprennent en quoi une coopérative de crédit est différente (et meilleure) qu'une banque, alors voici le bilan. Une caisse de crédit appartient aux clients; une banque appartient à des investisseurs. Les coopératives de crédit peuvent donc souvent offrir de meilleures offres car elles ne sont pas autant axées sur le profit qu'une banque. Mais, comme pour tout, ce n'est pas toujours vrai, alors vérifiez et voyez si un interrupteur vous convient.
41 S'inscrire à un FSA
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Pour maximiser les frais médicaux, il est bon de vous inscrire à un compte de dépenses flexible (FSA), car l'argent que vous mettez ici ne sera pas imposé. Vous pouvez verser jusqu'à 2 600 $ par année par employeur, ce qui peut aider à payer les frais médicaux pour vous et votre conjoint ou personnes à charge.
42 Récompensez-vous
Si vous avez économisé, budgétisé et gardé un œil sur toutes vos finances, il est bon de prendre un peu d'argent et de vous faire plaisir. Maintenant, vous ne devriez pas sortir et déposer des milliers sur une nouvelle voiture; c'est plus comme sortir pour un dîner raffiné ou acheter un nouveau gadget.
43 N'ajoutez pas à votre dette
Cela va probablement de soi, mais si vous essayez de rembourser un gros tas de dettes, ne continuez pas à y ajouter. Cette pile ne va pas disparaître si vous achetez constamment, ou même une ou deux fois, plus de choses sur cette carte. Découpez la carte ou conservez-la à la maison et uniquement accessible en cas d'urgence.
44 Donnez-vous un devoir
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S'il y a un fardeau financier qui pèse sur vous, ne continuez pas à le balayer sous le tapis. Donnez-vous une affectation financière pour faire face au problème ou à la tâche et fixez une date d'échéance. Prenez du temps une nuit et décomposez le tout et commencez à l'écailler.
45 Regard sur le passé
Chaque année, il se passe des choses qui peuvent affecter les stratégies financières que vous avez déjà définies - un mariage, un nouvel emploi ou des investissements - il est donc important de réserver une période où vous passez en revue tout pour vous assurer qu'il est toujours sur la bonne voie et peut identifier les points vous devez modifier.
46 Optez pour un budget 80/20
Le budget 50/30/20 est un choix solide, mais si vous n'êtes pas dans le suivi des dépenses, essayez le 80/20. Ce budget simplifie et dit que vous investissez au moins 20% dans les économies, puis utilisez les 80% restants pour tout le reste - pas besoin de microgestion. Si cela fonctionne pour vous, essayez de pousser plus loin, à 70/30 ou même 60/40.
47 Investir dans les soins préventifs
Des études ont montré que consacrer du temps et de l'argent aux soins préventifs - se joindre à un gymnase, faire des examens physiques réguliers, aller chez le dentiste deux fois par an - peut vous donner un retour sur investissement de 5 pour 1. Vous restez en meilleure santé, ce qui vous aide, la société dans son ensemble et votre employeur.
48 Faire un testament
Si vous n'avez pas de famille ou de personnes à charge, vous n'avez pas vraiment besoin de faire de testament. Mais si vous vous souciez de savoir où ira votre argent et vos biens après votre décès, vous devriez en avoir un quand vous aurez atteint l'âge de 50 ans.
49 Tout en espèces, tout le temps
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Pour vraiment éviter les griffes de dettes et de prêts, il suffit de dépenser de l'argent pour tout. Cela peut être prohibitif si vous n'êtes pas riche et que vous essayez d'acheter une maison ou une voiture neuve, mais pour chaque autre achat, c'est un moyen à toute épreuve de vous éviter définitivement de s'endetter.
50 Réévaluer les investissements
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Une fois par an, au moins, ou chaque fois qu'un changement majeur se produit dans l'économie, vous devriez revenir en arrière et vérifier vos investissements. L'inflation, la volatilité, les taux d'intérêt et d'autres facteurs changeants signifient que vous devriez toujours réexaminer votre approche d'investissement.
51 Talk About Finance
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Peu de ménages ont des discussions familiales sur la finance, et ce n'est pas enseigné dans de nombreuses écoles primaires, alors assurez-vous de transmettre vos connaissances. Il est important de commencer tôt lorsqu'il s'agit de finances et d'épargne et d'investissement, alors assurez-vous que vos proches ont une bonne base financière.
52 N'économisez pas trop
Vous pouvez économiser trop, disent les conseillers financiers. D'une part, vous pourriez mourir tôt et ne pas avoir le temps de profiter de votre argent, mais plus sérieusement, la plupart des gens qui sont des épargnants diligents ne se rendent pas compte qu'une fois à la retraite, les dépenses comme le paiement des impôts et l'épargne pour la retraite disparaissent. Alors, consultez un conseiller financier et trouvez un moyen sûr mais aussi amusant d'utiliser votre argent. Une fois que vous décidez de faire des folies pour une escapade, ce secret vous fera économiser sur les billets d'avion.
