C'est la saison pour paniquer sur vos dépenses. Si vous regardez votre facture de carte de crédit de vacances et votre chèque de paie vous donnent une crise d'anxiété, il est peut-être temps de réévaluer la façon dont vous dépensez votre argent et ce que vous pourriez faire pour économiser un peu plus. Vous avez probablement essayé d'établir un budget ou de réduire ici et là, tout cela en vain. Hé, ça arrive. Mais il est probable qu'il y ait certaines stratégies d'économie d'argent que vous n'avez pas encore envisagées. Nous avons discuté avec une poignée d'experts et rassemblé 40 idées pour vous aider à mettre plus de ce salaire en épargne. Et pour plus de conseils financiers pour l'année à venir, consultez les 52 moyens faciles d'être plus intelligents avec de l'argent en 2018.
1 Utilisez une application de suivi de l'argent
Carla Dearing, PDG de Sum180, un service de bien-être financier en ligne, suggère d'utiliser un service de suivi de l'argent en ligne, comme Mint ou Quicken, pour voir tous vos comptes financiers en un seul endroit et même créer votre premier budget.
"En faisant cela, vous saurez toujours où vous en êtes financièrement", dit-elle. "Mint, par exemple, vous donne un accès complet à vos données via le site Web et votre appareil mobile, que vous utilisiez iOS ou Android. Mieux encore, Mint garde un œil sur votre argent pour vous. Il envoie même des alertes pour vous rappeler de payer vos factures ou lorsque vous dépassez votre budget. " Et pour plus de moyens d'augmenter vos économies, voici comment gagner 500 000 $ dans votre temps libre.
2 Trouver un copain d'épargne
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Comme faire de l'exercice ou partir en randonnée dans les bois, économiser de l'argent est souvent plus efficace lorsqu'il est fait avec un ami. Si vous avez un ami ou un collègue qui fixe des objectifs similaires pour ses économies, aidez-vous à vous tenir mutuellement responsables, discutez de vos objectifs respectifs et suivez vos progrès. Vous êtes beaucoup plus susceptible de vous en tenir à votre plan sachant que vous devez en discuter avec quelqu'un d'autre à la fin du mois. Et pour plus de bons conseils, voici 52 façons d'être plus intelligent avec de l'argent en 2018.
3 Coupez deux dépenses mensuelles
«Identifiez deux ou trois dépenses mensuelles régulières dont vous pouvez vous passer, puis supprimez-les», ajoute Dearing. "Pour une personne, la dépense éliminée peut être un câble premium et un forfait de données trop généreux. Pour une autre, il peut s'agir d'achats en ligne et de dépenses supplémentaires pour manger au restaurant. Soyez créatif pour ne pas vous sentir privé."
4 Examinez votre facture de câble
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"Vous pourrez peut-être économiser plus en utilisant un plan de données illimité pour votre fournisseur de services mobiles, puis en utilisant un Google Chromecast pour regarder toutes vos émissions sur votre téléviseur", explique JR Duren, expert en finances personnelles chez HighYa.com. "Si vous voulez la télévision en direct, une antenne HD devrait vous donner accès à toutes vos émissions réseau et football préférées les samedis et dimanches." Et pour plus de façons d'économiser de l'argent, voici les 20 vendeurs secrets que vous ne voulez pas savoir.
5 Révisez votre abonnement au Gym
De même, Duren indique que les abonnements au gymnase sont des domaines que vous pourriez réduire considérablement.
"Les gymnases essaieront de vous vendre leurs équipements, en discutant de leurs cours, des terrains de basket et des piscines", dit-il. "Mais, à moins que vous ne pratiquiez déjà des sports liés à la cour ou à la natation, il y a de fortes chances que vous n'utilisiez pas les courts ou les piscines du gymnase. Les cours sont toujours un gros tirage mais, la vérité est, la plupart d'entre nous ne participeront pas à moins que nous ayons un ami avec nous."
Au lieu de gymnases avec toutes les commodités sophistiquées, il recommande une alternative économique comme Planet Fitness ou Snap Fitness, "qui ont tous deux des abonnements pour 10 $ par mois".
6 Achetez un thermostat programmable
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Être plus efficace en matière de consommation d'énergie est l'un des moyens les plus simples de réduire une partie de vos dépenses mensuelles. Un thermostat programmable vous permet de chauffer ou de refroidir votre maison aux moments que vous choisissez, en évitant les gaspillages et les dépenses inutiles. Et pour obtenir d'excellents conseils en matière d'investissement, connaissez ces 5 secrets les plus importants que vous pouvez utiliser.
7 Tracez la ligne entre les désirs et les besoins
"De quoi avons-nous vraiment besoin? Arrêtez-vous et réfléchissez-y et clarifiez vous-même", explique Pamela Yellen, enquêteuse financière et auteure de deux best-sellers du New York Times , dont le dernier, The Bank on Yourself Revolution: Fire Votre banquier, contournez Wall Street et prenez le contrôle de votre propre avenir financier .
Parcourez votre facture de carte de crédit ou votre relevé bancaire pendant un mois et faites un «W» ou un «N» à côté de chaque article - il y a de fortes chances qu'il y en ait beaucoup plus que le dernier. La différence devrait aider à clarifier le montant que vous pouvez réduire et sera un exercice précieux lorsque vous prendrez des décisions quotidiennes sur quoi dépenser votre argent.
"Et si vous avez des enfants, leur apprendre la différence entre les besoins et les désirs leur donnera les moyens de vivre", ajoute Yellen.
8 Distinguer Big Happy de Little Happy
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"Le Big Happy pour la plupart d'entre nous, c'est d'avoir des expériences mémorables et d'être avec les gens que nous aimons", explique Yellen. "Ces autres trucs que nous poursuivons? C'est généralement Little Happy - éphémère et pas très satisfaisant."
Obtenir un repas extrêmement raffiné pour le déjeuner peut être satisfaisant, mais peu susceptible de vous procurer un véritable épanouissement à long terme. D'un autre côté, dépenser de l'argent pour voir un spectacle que vous et votre conjoint avez été ravis de voir pourrait être le genre de plaisir à long terme qui renforce une relation. Choisissez vos batailles de dépenses.
9 Faites de la restauration un régal
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"Si vous aimez manger à l'extérieur, mettez-vous au défi de préparer de délicieux repas à la maison six soirs par semaine", explique Dearing. "Votre repas au restaurant par semaine sera plus spécial et vous économiserez une tonne d'argent."
Non seulement vous réduirez vos dépenses, mais vous profiterez beaucoup plus de la nuit lorsque vous mangerez au restaurant. Si vous mangez trop pour faire une nuit par semaine un objectif réaliste, essayez simplement de réduire de moitié le nombre de nuits que vous mangez - mangez trois fois au lieu de six et voyez comment vous vous sentez. "Le Bureau of Labor Statistics dit que le ménage américain moyen dépense environ 262 $ par mois pour dîner", explique Duren. "Réduire de moitié le budget de votre restaurant peut probablement vous faire économiser au moins 100 $ par mois." Et si vous faites des folies, sachez qu'un repas raffiné à la maison est l'une des meilleures façons de surprendre votre femme.
10 Connaissez vos déclencheurs de dépenses
"Quand vous avez une dure journée de travail, avez-vous envie d'une thérapie de vente au détail pour vous sentir mieux? Êtes-vous amené à dépenser trop dans une librairie, une quincaillerie ou une rencontre d'échange?" demande Yellen.
Une fois que vous avez identifié les circonstances dans lesquelles vous avez tendance à faire des achats inutiles, vous pouvez travailler pour recâbler votre comportement, en évitant peut-être les endroits que vous êtes le plus susceptible de dépenser, en laissant vos cartes de crédit à la maison lorsque vous irez dans un endroit où la tentation pourrait prendre. effet, ou une autre stratégie. "'Connais-toi toi-même - et surtout connais tes déclencheurs de dépenses pour que tu puisses les déjouer", explique Yellen. Et pour plus de façons de vous connaître, voici 70 astuces de génie pour augmenter votre confiance.
11 Essayez un mois sans dépenses
Même si un changement radical de vos dépenses, tout comme un changement radical de votre alimentation, est peu susceptible d'entraîner une différence de comportement durable, il peut être utile de commencer votre réduction des dépenses avec un coup d'éclat en essayant ce que Dearing appelle un "No-Spend" Mois."
"Cet exercice peut faire une grande différence dans votre bilan personnel", explique Dearing. "C'est simple: engagez-vous à consacrer 30 jours aux dépenses de première nécessité. Allez à pied ou à vélo partout au lieu de conduire; déjeunez au travail tous les jours; profitez d'options de divertissement gratuites, comme explorer les parcs locaux. Non seulement vous économiserez beaucoup d'argent pendant cette période d'un mois, vous pourriez vous retrouver à réévaluer complètement vos anciennes habitudes de dépenses et à décider que vous préférez vos propres alternatives créatives et à faible coût."
Pour la plupart, il suffit de faire une ou deux de ces réductions de dépenses, mais si vous êtes du genre à aimer grossir, un régime de dépenses complet pourrait être une pratique instructive.
12 Demandez un taux de carte de crédit moins élevé
Depuis combien de temps n'avez-vous pas appelé votre compagnie de carte de crédit pour lui demander de baisser votre taux? Il y a de fortes chances qu'ils préfèrent baisser votre taux de quelques points de pourcentage si cela signifie la différence de vous garder en tant que client ou non. Et une fois que vous avez fait cela, volez les secrets des jumeaux de Winklevoss pour réussir.
13 Refinancer les prêts étudiants
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Si vous êtes toujours en train de grignoter ce solde depuis le premier cycle, envisagez de contacter votre société de service de prêt et d'envisager une option de refinancement. «Lorsque vous refinancez vos prêts étudiants, vous obtiendrez un prêt consolidé avec un seul paiement mensuel et un taux d'intérêt plus bas, ce qui est important car une plus grande partie de chaque paiement sert à rembourser le solde dû», explique Dearing.
Elle suggère à des entreprises comme la finance sociale de proposer une offre de refinancement solide et, pour approfondir le sujet, consultez le «Guide ultime pour rembourser plus rapidement les prêts étudiants» de Student Loan Hero.
14 Envisagez un HELOC
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"En remboursant la carte de crédit et en transférant ce solde vers un HELOC, vous avez réduit le montant des intérêts qui s'accumuleront et pourrez ainsi rembourser la dette plus rapidement", explique Dearing.
15 Emballez vos cartes
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Bien que de nombreux conseillers financiers suggèrent de laisser les cartes de crédit à la maison ou même de les couper pour éviter la tentation, Yellen a une approche plus globale. "Je préfère envelopper mes cartes dans mes objectifs", dit-elle. "Chaque fois que je sors une carte, je vois une photo ou des mots qui représentent un objectif qui est important pour moi. J'ai l'occasion de m'arrêter et de décider si ce que je vais acheter est plus important que cet objectif."
Pensez à ce que vous aimeriez économiser votre argent, ou à quoi vous voulez le dépenser - des vacances, une nouvelle voiture, le collège de votre enfant. Quoi qu'il en soit, un coup d'œil pourrait suffire pour vous rappeler pourquoi cela vaut la peine de sauter ce deuxième latte de la journée.
16 Cuire en vrac
Prenez l'habitude de préparer une grande casserole ou une lasagne (ou une grande mijoteuse de piment) et de la manger pour le déjeuner plusieurs jours de suite. L'achat et la préparation d'un gros lot de quoi que ce soit vous apportera plus de valeur à long terme (et nécessitera beaucoup moins de travail) que d'essayer de préparer un nouveau repas chaque jour.
17 Deep Freeze
18 Fléchissez votre muscle sauveur
"La prochaine fois que vous ressentez le besoin d'acheter quelque chose que vous n'aviez pas prévu d'acheter, serrez simplement le poing ou fléchissez le biceps", explique Yellen. "Voila! Le sort est rompu et vous pouvez en fait réfléchir à nouveau clairement."
Alternativement, vous pouvez mettre un élastique sur votre poignet et le casser lorsque vous ressentez le désir de retirer votre portefeuille. La tactique est souvent efficace pour briser les mauvaises habitudes, et peut parfois aussi freiner les mauvaises habitudes de dépenses.
19 Créer un budget à base zéro
Chris Whitlow, PDG d'Edukate, un fournisseur de bien-être financier, suggère d'adopter cette approche avant le début du mois: notez toutes vos dépenses (loyer, nourriture, câble, téléphones, nourriture, transport, etc.). Ensuite, ajoutez les dépenses à venir que vous savez que vous aurez, comme les achats des Fêtes et le renouvellement de l'assurance. Enfin, soustrayez vos revenus de vos dépenses jusqu'à ce que vous atteigniez zéro.
"Il faudra peut-être quelques ajustements pour arriver à zéro, mais une fois que vous l'avez fait, respectez ce budget", explique Whitlow. "Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, trouvez des moyens de réduire votre budget. Il peut s'agir d'acheter des articles génériques à l'épicerie, d'utiliser des coupons, de prendre votre tasse de café du matin à la maison ou de trouver une activité secondaire. Inversement, si vous gagnez plus que le total de vos dépenses mensuelles, le budget de vos comptes d'épargne et de retraite et vous ajoutez ces postes à votre budget jusqu'à ce que vos revenus et vos dépenses soient égaux."
20 Ne pas lancer, réparer
Une belle nouvelle paire de chaussures ou de veste est l'un des grands plaisirs de la vie, mais c'est aussi le genre de dépenses inutiles qui peuvent vraiment frapper fort votre carte de crédit à la fin du mois. Au lieu de remplacer les articles usés dans votre placard (en particulier ceux qui sont portés parce que vous aimez les porter), essayez de les réparer ou de les confier à un professionnel. Vous finirez par dépenser moins à long terme.
21 Utilisez ce plan 401k
Pour tout autre investissement, il suggère d'utiliser les services de gestion de patrimoine de Personal Capital, ou de mettre en place un calendrier d'investissement automatique avec un courtier comme Ally.
22 Automatisez votre épargne-retraite
En parlant de 401k, toute personne avec un connaît les avantages de la mise en place automatique des allocations à un compte d'épargne ou de retraite. Lorsque vous recevez votre chèque de paie et que les économies en ont déjà été faites, vous ne remarquerez même pas combien vous mettez de côté à chaque période de paie. Cela ne doit pas se limiter à l'épargne-retraite - pensez à mettre en place des dépôts automatiques pour d'autres articles coûteux ou des achats à long terme. Prenez 50 $ chaque mois pour des vacances ou 100 $ pour d'autres investissements.
23 Enregistrez votre augmentation
Vous avez récemment obtenu une grosse promotion ou augmenté votre salaire? Mettre en place une épargne automatique afin que l'augmentation de salaire soit automatiquement investie ou transférée dans un compte d'épargne spécial. Vous vous débrouillez bien sans cet argent supplémentaire chaque mois, vous ne pourrez donc pas vraiment faire la différence.
24 Faites des cadeaux, ne les achetez pas
Comme c'est la période des Fêtes, vous ressentez probablement de la pression pour accumuler des dettes de carte de crédit au magasin pour trouver des cadeaux pour tout le monde sur votre liste. Au lieu de cela, envisagez de suivre une route astucieuse ou de préparer quelque chose pour vos amis. Une sorte de concoction créative, comme un album ou une mixtape, vous coûtera beaucoup moins qu'un cadeau acheté, et sera plus réfléchie aussi!
25 Embrassez ces récompenses
Examinez les récompenses offertes par votre carte de crédit et assurez-vous d'en tirer pleinement parti - ou recherchez d'autres cartes qui vous fourniront le type de récompenses que vous souhaitez réellement utiliser. «Les récompenses et les remises en argent peuvent entraîner des milliers de dollars d'économies que vous auriez pu manquer autrement», explique Alex Cohen, PDG et cofondateur de Birch Finance.
26 Faire un nettoyage financier mensuel
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Tout comme vous obtenez un bilan de santé régulier, effectuez votre propre examen des dépenses personnelles chaque mois en examinant vos factures et en vous assurant que vous ne payez pas pour les services publics ou les abonnements définis sur le paiement automatique dont vous n'avez pas besoin.
«Souvent, la commodité de régler des factures sur le paiement automatique est idéale pour ne manquer aucun paiement, mais peut également nous coûter plus cher si nous les oublions», explique Natasha Rachel Smith, experte en finances personnelles sur le site de cash-back et de coupons TopCashback.com. "Tous les quelques mois, passez en revue vos paiements et réduisez les coûts en éliminant tous les abonnements ou services dont vous n'avez pas besoin."
27 Enregistrez votre modification
"Que vous jetiez des pièces dans un seau à la fin de la journée ou que vous économisiez tous les billets de 1 $ et 5 $, cela s'additionnera rapidement", explique Smith. "Donnez-lui au moins 6 mois à un an avant de déplacer votre monnaie accumulée du seau vers votre compte d'épargne pour lui donner suffisamment de temps pour croître."
28 Faire un nettoyage financier mensuel
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Une version de haute technologie de la stratégie du changement est des applications comme Acorns ou le programme d'épargne Keep the Change de la Banque d'Amérique, qui vous permet d'arrondir chaque achat que vous effectuez au dollar le plus proche, en investissant le changement. Ces "micro-investissements" ne seront probablement même pas remarqués, mais ils peuvent sérieusement s'accumuler.
29 Faire un nettoyage financier mensuel
Essayez de mettre 1 $ ou 5 $ dans votre bocal tous les jours pendant un mois - cela peut signifier réduire un peu plus les dépenses supplémentaires chaque jour, mais à la fin du mois, vous aurez accumulé une bonne quantité d'argent à déposer.
30 Offrez-vous
Épargner de l'argent ne devrait pas être uniquement une question de sacrifices que vous faites - l'épargne intelligente consiste tout autant à vous récompenser d'être financièrement responsable. Créez des récompenses périodiques dont vous pourrez profiter lorsque vous atteindrez un objectif budgétaire ou respectez un plan d'épargne pour une période de temps.
"Célébrez les petites victoires pour rester motivé sur la voie de la budgétisation", explique Smith. "Les petites victoires vous permettent de rester concentré sur votre objectif et de ne pas harceler les échecs monétaires tels que les dépenses excessives. C'est une récompense en soi de vivre selon vos moyens, mais vous aurez finalement des économies supplémentaires à utiliser pour vous soigner.""
31 Astuce
Si vous êtes quelqu'un qui a passé du temps dans l'industrie des services, au lieu de vous faire plaisir, vous pourriez être plus intéressé à vous faire un pourboire. L'application Tip Yourself vous permet de vous donner un peu d'argent lorsque vous faites quelque chose qui vous satisfait.
«C'est un concept génial qui joue dans la psychologie de l'argent pour vous aider à rembourser votre dette ou à économiser pour vos objectifs, plus rapidement», explique Xyz de OurFinancialPath.com. "Des applications comme Pay Off Debt sont un excellent moyen de gérer votre dette et de choisir la méthode de remboursement la plus efficace tout en restant motivé."
32 N'oubliez pas les coupons
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"Les coupons sont toujours dans le journal du dimanche, et il existe également de nombreuses applications pertinentes", explique David Bakke, expert en finances personnelles sur le blog Money Crashers.
Des applications telles que Checkout 51, Ibotta et SavingStar valent toutes la peine d'être étudiées.
33 Payer en espèces
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L'une des astuces les plus anciennes du livre économique est de payer en espèces au lieu d'une carte de crédit. Vous êtes plus susceptible de ressentir l'impact psychologique du pilonnage de 40 $ lorsque cela vous oblige à retirer deux vingtaines de votre portefeuille que si vous glissez simplement votre carte et continuez votre journée. Prenez l'habitude de retirer un montant fixe en espèces et de payer pour la nourriture, les boissons ou d'autres dépenses quotidiennes en l'utilisant. Le processus peut sembler un peu démodé, mais c'est en partie le point. Et pour plus de raisons de transporter des Benjamins, lisez pourquoi les vrais hommes portent de l'argent.
34 Go With Big Bills
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Une autre façon de faire fonctionner l'argent comptant à votre avantage: économiser avec de grosses factures.
"Croyez-le ou non, le fait de transporter des factures en devises plus importantes (comme 100 $) peut vous aider à économiser", explique Scott W. Johnson, propriétaire de WholeVsTermLife.com. "Pourquoi est-ce exactement? (1) Parce que certains magasins ne prennent pas de grosses factures, et (2) Psychologiquement parlant, briser le 'buck' vous apportera de l'angoisse. Pensez à un plan simple de cette façon: disons que votre budget de dépenses est 250 $. Obtenez deux billets de 100 $ et 50 $. Essayez-le et regardez comment vous en aurez plus à la fin du mois."
35 Configuration des barrages routiers de retrait
Eliza Cross, qui possède HappySimpleLiving.com, suggère que vous rendiez plus difficile le retrait d'argent de votre compte d'épargne.
«J'ai mis en place un retrait automatique mensuel dans ma banque pour épargner, mais j'ai vite découvert que je continuais à piller le compte d'épargne pour couvrir les petites urgences afin que l'argent ne s'accumule pas», dit-elle. "Au lieu de cela, j'ai ouvert un" compte d'épargne gênant "dans une caisse à une bonne distance de ma banque principale, où je dois conduire et parler à un caissier en personne pour retirer l'argent. J'utilise ce compte uniquement pour l'épargne automatique, et j'ai refusé la carte de débit qu'ils m'ont offerte pour décourager davantage la tentation. En rendant plus difficile l'accès à l'argent, mon compte a enfin eu une chance de vraiment grandir."
36 "Blanchir" votre argent
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Chaque fois que vous faites un chargement de linge, mettez 5 $ dans votre compte d'épargne. C'est un moyen facile de faire un dépôt périodique qui s'accumulera avec le temps.
37 Cherchez des événements gratuits
38 Transformez votre maison en Hangout
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Au lieu d'aller dans un bar où vous payez 8 $ pour une bière, invitez des amis et encouragez chacun à apporter un pack de six. Vous finirez chacun par dépenser moins que vous ne le feriez pour une soirée, et vous vous retrouverez avec beaucoup plus à boire.
39 Respectez la règle des 30 jours
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Tenté de faire un gros achat? Ne vous contentez pas de dormir dessus, attendez un mois. Si c'est quelque chose que vous voulez vraiment et que vous pouvez réellement utiliser un mois après avoir envie de l'acheter, il y a de fortes chances que cela en vaille la peine. Mais il y a encore plus de chances que vous réalisiez que vous n'en voulez plus vraiment.
40 Soyez reconnaissant
Cela peut ne pas sembler lié directement aux dépenses, mais pratiquer un état d'esprit plus reconnaissant pourrait recadrer efficacement votre réflexion sur les dépenses d'une manière que les gadgets, les listes ou d'autres astuces n'auraient jamais pu.
"Lorsque nous pratiquons la gratitude, nous nous sentons" plus riches "et plus prospères à tous points de vue", explique Yellen. "Notre estime de soi est plus grande et nous nous sentons généralement heureux et reconnaissants de nombreux aspects de notre vie. Pour cette raison, nous sommes moins susceptibles d'avoir envie de biens matériels pour répondre à un besoin émotionnel." Et pour plus de conseils sur la maximisation de votre argent, consultez les 20 meilleures idées de dépannage pour mettre vos économies sur les stéroïdes.
