Pour la plupart des gens, acheter une maison est le plus gros investissement qu'ils feront. Malheureusement, pour ceux qui louent encore dans la trentaine et la quarantaine, il peut souvent sembler que vous avez manqué votre occasion de saisir un échelon sur l'échelle de l'immobilier; pendant que vos amis remboursent leur hypothèque, on a l'impression de marcher sur l'eau. Mais cela ne pouvait pas être plus éloigné de la vérité. En fait, attendre d'être dans la quarantaine pour acheter une maison pourrait bien être la décision la plus intelligente que vous ayez prise.
Avec des priorités concernant votre carrière, vos finances et votre famille (ou du moins plus claires qu'elles ne l'étaient une décennie ou deux plus tôt), vos 40 ans sont le moment idéal pour décider où vous voulez être dans la vie - littéralement. Avant de commencer à vous battre pour avoir raté quelque chose, découvrez pourquoi attendre jusqu'à maintenant pour acheter une propriété a été la décision la plus sage que vous ayez jamais prise. Et lorsque vous êtes prêt à commencer à préparer cet acompte, découvrez les 40 moyens les plus simples d'économiser de l'argent dans la quarantaine.
1 Vous pouvez construire votre pointage de crédit
Faire les paiements minimums sur vos soldes créditeurs dans la vingtaine était peut-être votre seule option à l'époque, mais cela ne vous mettait pas en excellente position pour obtenir un taux d'intérêt hypothécaire compétitif. En fait, selon Credit Karma, les individus de 18 à 34 ans ont une cote de crédit moyenne de moins de 630 - pas exactement du matériel hypothécaire. Heureusement, avec une décennie ou deux supplémentaires à votre actif, vous pouvez augmenter ces scores, ce qui facilite l'obtention d'un taux hypothécaire raisonnable. Heureusement, vous pouvez facilement obtenir ces chiffres dans un territoire sain avec les 7 meilleures façons d'augmenter votre pointage de crédit.
2 Vous serez meilleur dans la budgétisation
Il est difficile de s'en tenir à un budget lorsque vous vous contentez à peine de vous en sortir. Heureusement, la plupart d'entre nous gagnons un salaire plus sain au moment où nous avons la quarantaine, ce qui facilite beaucoup la budgétisation en tenant compte d'une hypothèque, de l'épargne-retraite et même des vacances occasionnelles.
3 Vous aurez plus de temps pour économiser pour un dépôt
À moins que vous ne viviez une existence ascétique depuis que vous avez gagné votre premier chèque de paie, économiser pour un dépôt sur une maison n'est pas une mince affaire. Cependant, si vous achetez dans la quarantaine, vous n'aurez pas à passer vos premières années à vivre comme un moine pour financer vos rêves. Même si vous commencez à économiser un montant modeste dans la trentaine, vous pouvez avoir une mise de fonds saine prête à partir une décennie plus tard. Pour des moyens simples d'augmenter vos revenus, découvrez les 40 façons d'étirer votre chèque de paie de 40%.
4 Vous êtes plus susceptible d'avoir un partenaire avec qui partager les dépenses
Avec une économie chancelante et un diplôme d'études supérieures devenant rapidement le nouveau baccalauréat, les gens se marient de plus en plus tard dans le monde. Selon Pew, l'âge médian pour se marier est de sept ans plus tard qu'il y a 50 ans; en fait, l'âge auquel le plus grand pourcentage de femmes américaines sont mariées est 48 ans. Cela signifie qu'attendre jusqu'à ce que vous ayez la quarantaine pour acheter une maison augmente considérablement la probabilité que vous ayez quelqu'un avec qui partager ces paiements hypothécaires.
5 Ces prêts étudiants pourraient être remboursés
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Bien qu'il puisse sembler que vous ne rembourserez jamais ces prêts étudiants, à la quarantaine, ce rêve de ne pas avoir de dettes d'études est plus susceptible d'être une réalité. La recherche suggère que jusqu'à 60 pour cent des individus prévoient de rembourser ces prêts dans la quarantaine, ce qui signifie que 40 ans et plus est le moment idéal pour s'attaquer à une hypothèque, une fois que ces prêts appartiennent au passé.
6 Et vous êtes plus susceptible d'avoir un diplôme d'études supérieures
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Alors qu'un peu moins de 11% des Américains ont des diplômes d'études supérieures au moment où ils atteignent 34 ans, près de 14% ont un diplôme supérieur une décennie plus tard, selon le recensement américain. Ce nombre peut encore être petit, mais le retour sur investissement d'un diplôme d'études supérieures est tout sauf. Selon des recherches menées à l'Université de Georgetown, les personnes diplômées gagnent en moyenne 17 000 $ de plus que celles titulaires d'un baccalauréat ou moins. Et lorsque vous essayez d'économiser pour un acompte, ces 17 000 $ peuvent faire la différence entre une maison de départ et celle dans laquelle vous êtes impatient de rester pour toujours.
7 Vous avez plus de temps pour vous renseigner sur le marché
Comme quiconque a traversé la crise des prêts hypothécaires à risque peut vous le dire, la volatilité du marché est aussi réelle que terrifiante. Heureusement, les personnes qui achètent une propriété dans la quarantaine ont probablement connu de multiples hauts et bas sur le marché immobilier, en apprenant un peu sur la volatilité potentielle de leur investissement en cours de route. Sachant que l'immense maison qui a besoin de rénovations majeures pourrait ne pas être rentable, même votre investissement initial peut vous aider à prendre des décisions plus judicieuses sur ce qu'il faut acheter. Une fois que vous maîtrisez les hauts et les bas du marché, renseignez-vous avec les meilleurs conseils pour acheter un bien immobilier.
8 Vous n'aurez pas à demander un prêt à vos parents
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Vos parents vous ont peut-être nourri, vêtu et baigné, mais leur demander de débourser de l'argent pour votre maison va un peu trop loin. La recherche suggère qu'un nombre stupéfiant de personnes dans la vingtaine et la trentaine reçoivent de l'aide de leurs parents. Bien que ce type d'aide financière soit agréable, il est encore plus agréable de redonner à ceux qui ont passé tant d'années à prendre soin de vous, et lorsque vous avez la quarantaine, payer vos propres factures - et peut-être certaines pour vos parents - est plus possible que jamais.
9 Vous êtes moins susceptible d'annuler vos économies
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Selon les données du recensement américain, la valeur nette médiane des personnes de moins de 35 ans n'est que de 6 900 $. À 44 ans, ce nombre grimpe à 45 740 $, un montant qui peut facilement vous mettre en place avec un acompte sain pour une maison sans anéantir toutes vos économies. Si vous nous demandez, il semble assez prudent d'attendre l'achat de cette propriété, après tout.
10 Vous pouvez éviter de payer une assurance hypothécaire privée
11 Vous aurez le temps de vous renseigner sur la région
La meilleure façon de décider si vous voulez vivre quelque part est d'y vivre. Se renseigner sur une communauté, du type d'activités disponibles dans la région aux tendances politiques de vos voisins, avant de vouloir acheter est essentiel pour votre bonheur à long terme dans une maison. Heureusement, si vous achetez dans la quarantaine, vous aurez eu tout le temps de découvrir votre ville, notre ville, vous aidant à prendre une décision éclairée avant de dépenser vos économies en acompte.
12 Et le temps de tester des services comme les écoles
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Pour les personnes qui veulent des enfants, il est essentiel d'avoir de bonnes options d'écoles publiques et privées. Si vous avez la quarantaine, vous avez beaucoup plus de chances d'avoir un enfant qui est déjà d'âge scolaire que vous ne l'auriez dans la vingtaine ou la trentaine. Cela signifie que vous pouvez éviter d'acheter une maison dans un quartier qui semblait initialement génial mais qui, en réalité, contenait des écoles moins que stellaires, puis ressentir une pression pour vendre à perte en faveur de l'éducation de vos enfants.
13 Cet argent peut vous rapporter plus d'investissements
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Bien que la propriété soit souvent un excellent investissement, cet acompte vous rapportera probablement plus s'il est utilisé pour financer un portefeuille d'investissement diversifié. Placer votre argent dans des comptes de placement peut l'aider à croître régulièrement jusqu'à ce que vous soyez prêt à retirer l'acompte dans la quarantaine, auquel cas il vous restera probablement encore de l'argent.
14 Vous êtes plus susceptible d'avoir un emploi bien rémunéré
Selon les données du Bureau of Labor Statistics, les travailleurs âgés de 20 à 34 ans gagnent en moyenne 33 916 $ par an, tandis que de 34 à 54 ans, ce nombre grimpe à 50 726 $. Cela signifie beaucoup plus d'argent pour un acompte dans la quarantaine et beaucoup moins de douleur lors de votre versement hypothécaire mensuel.
15 Vos compétences en négociation sont meilleures qu'elles ne l'étaient autrefois
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La négociation est un art qui prend du temps et de la patience à maîtriser. Heureusement, après des années de négociations salariales au travail, vous êtes beaucoup plus susceptible d'avoir les compétences nécessaires pour négocier de manière agressive pour la maison de vos rêves que vous ne l'étiez à 22 ans.
16 Vous pouvez attendre que votre maison de rêve arrive sur le marché
17 Vous pourrez peut-être contracter moins de dettes
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Utiliser vos 20 et 30 ans pour augmenter votre pointage de crédit, puis acheter vos 40 ans, peut vous faire économiser beaucoup d'argent. L'achat dans la quarantaine vous donne le temps d'économiser pour un acompte sain, de réduire votre dette globale et d'éviter potentiellement une assurance hypothécaire privée, tandis qu'une cote de crédit plus élevée réduira votre taux d'intérêt. Combinés, ces facteurs peuvent vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars, sinon plus, sur la durée de votre prêt hypothécaire.
18 Vous pouvez mieux évaluer vos besoins et vos désirs
À 20 ans, c'était fou d'acheter une maison sans bain à remous. À 30 ans, acheter n'importe où en dehors d'une ville semblait ridicule. À 40 ans, avec un conjoint, peut-être un chien et deux enfants, ou peut-être un emploi qui vous fait voyager six mois par an, vous pouvez mieux évaluer ce dont vous avez vraiment besoin d'une maison, tant en termes d'espace que de commodités.
19 Mais vous pouvez aussi vous offrir les mises à niveau que vous voulez
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Cependant, lorsque vous avez la quarantaine, avec plus d'argent à la banque, ces extras ne semblent pas hors de question. Il est peu probable que cette moulure de couronne ou ce nouveau luminaire efface tous vos actifs de la même manière que dans la vingtaine. Et lorsque vous êtes prêt à rendre toute votre maison plus élégante, agrémentez votre schéma de conception existant avec les 30 améliorations de maison les plus élégantes.
20 Vous êtes moins susceptible de divorcer
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Le divorce peut être un coup dur, surtout lorsqu'il s'agit de biens. Heureusement, plus vous êtes âgé lorsque vous achetez une propriété, moins vous avez de chances d'avoir une mauvaise répartition des actifs à gérer. La bonne nouvelle? Le taux de divorce des personnes de moins de 50 ans est environ le double de celui des personnes de plus de 50 ans, ce qui signifie que si vous avez atteint la quarantaine avec votre partenaire, les chances sont plus grandes que vous vous accrocherez à la fois à votre famille et à votre maison. Vous n'avez qu'à traverser cette dernière décennie.
21 Vous aurez une carrière, pas seulement un emploi
Au moment où la plupart d'entre nous atteignons la quarantaine, nous sommes soit dans un emploi axé sur la carrière, soit au moins avons une idée de ce que nous aimerions faire à long terme. Cela peut être un atout majeur lors de l'achat d'une propriété, car cela vous rend beaucoup moins susceptible d'être prêt à vous déraciner, ce qui peut potentiellement perdre de l'argent sur une maison que vous venez d'acheter dans le processus.
22 Vous comprendrez mieux vos dépenses
La budgétisation est un outil utile, mais vraiment comprendre vos finances prend du temps. À la quarantaine, il est beaucoup plus facile d'admettre que vous voulez vraiment économiser, mais vous ne voulez pas non plus renoncer à ces courses quotidiennes de Starbucks et trouver un milieu sain qui vous aidera à atteindre vos objectifs d'épargne sans vous sentir privé.
23 Vous connaîtrez mieux votre goût personnel
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Avec la pression sociale et une surabondance d'émissions de remodelage à la télévision, il est souvent difficile de décider ce que vous aimez réellement et ce que l'on vous dit est cool. Cependant, malgré notre culture obsédée par les jeunes, beaucoup de gens se sentent plus confiants dans la quarantaine qu'ils ne l'étaient dans la vingtaine et la trentaine, et plus capables de dire: «Je n'aime pas vraiment les carreaux de mosaïque» qu'ils auraient pu être même un quelques années plus tôt.
24 autres types de propriétés seront à votre disposition
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Aussi injuste que cela puisse paraître, les bâtiments dotés de planches coopératives ne sont pas toujours impatients d'avoir un 20-quelque chose au milieu d'eux. Heureusement, dans la quarantaine, il y a de fortes chances que vos voisins potentiels soient moins inquiets que vous organisiez des soirées nocturnes et plus susceptibles d'approuver votre demande. Mieux encore, entrer dans une coopérative peut vous faire économiser beaucoup de changements à long terme, car vous achèterez des actions dans un immeuble plutôt que dans la maison elle-même.
25 Vous saurez à quoi ressemblera votre famille
Bien que l'idée d'avoir une famille puisse vous sembler étrangère à 20 ans, à la quarantaine, vous avez probablement une idée de la forme que prendra votre famille. Lorsque vous savez si les enfants, un conjoint ou la vie de célibataire sont dans votre avenir, il est beaucoup plus facile de trouver une propriété qui correspond à votre style de vie. Avant de commencer à planifier une famille, assurez-vous que vous n'avez rencontré aucun des 20 signes Surefire que votre relation est condamnée.
26 Vous aurez le temps d'apprendre des techniques d'amélioration de l'habitat
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Les gens n'apprennent pas les techniques d'amélioration de l'habitat du jour au lendemain. Cependant, au moment où vous avez atteint la quarantaine, vous savez probablement comment balancer un marteau, utiliser une perceuse et, si vous êtes un peu avancé, vous pouvez même avoir une poignée pour suspendre les cloisons sèches. Prendre le temps nécessaire pour acquérir ces compétences peut vous épargner le stress et l'argent que vous auriez autrement déboursés pour de futures rénovations et réparations.
27 Vous aurez plus de temps pour voyager
Bien que posséder une maison et prendre des vacances ne s'excluent pas mutuellement, un budget serré peut rendre impossible les deux. Si vous travaillez avec des liquidités limitées, que vous payez pour une maison ou un animal de compagnie, que vous payez votre hypothèque et que vous payez des vacances, votre budget sera probablement trop limité. Cependant, si vous achetez dans la quarantaine, vous pouvez passer plus de temps à voir le monde avec un budget restreint lorsque vous êtes plus jeune et moins de temps à vous soucier de la façon dont votre prêt hypothécaire sera payé.
28 Vous ne vous souciez pas autant des apparences
Au moment où vous avez la quarantaine, vous ne suivez pas les Jones - en fait, vous ne savez peut-être même plus qui ils sont. Avec une confiance accrue vient un désir réduit de rivaliser avec vos pairs, ce qui signifie que vous pouvez facilement surmonter l'envie d'acheter une McMansion voyante juste parce que votre collègue en a acheté une.
29 Vous pouvez avoir un plan d'urgence en place
Dans la vingtaine, vous avez des espoirs et des rêves. Dans la quarantaine, vous avez des projets. Si vous achetez une propriété dans la quarantaine, vous avez probablement eu beaucoup de temps pour réfléchir à ce qui se passera si le marché boursier s'effondre. Vous avez utilisé ce temps pour créer un réseau de relations qui peuvent vous aider si votre carrière ne se termine pas, ou vous avez au moins économisé suffisamment d'argent pour que vous n'ayez pas à choisir entre payer votre hypothèque ou acheter de l'épicerie..
30 Vous aurez une meilleure idée de vos priorités
Lorsque vous avez la quarantaine, vous avez eu suffisamment de temps pour vous connaître et savoir ce qui est important pour vous. Que vous ayez juste besoin d'un endroit pour vous écraser la nuit étrange où vous êtes en ville, ou que vous souhaitiez une immense maison que vous pouvez utiliser pour accueillir toute votre famille à l'avenir, il est beaucoup plus facile de trouver une propriété qui correspond à vos besoins lorsque vous avoir une certaine perspective sur la vie.
31 Vous pouvez réellement attaquer un fixateur-supérieur
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Bien qu'il puisse sembler intéressant de rénover complètement une maison, au moment où vous aurez la quarantaine, il sera beaucoup plus facile de dire à quel point cela pourrait être faisable. Lorsque vous travaillez des semaines de 60 heures juste pour payer un loyer dans la vingtaine et la trentaine, apprendre à carreler une salle de bain est peu susceptible de compléter votre liste de choses à faire. Heureusement, vous pourriez trouver le temps une fois que vous aurez pris une décennie ou deux pour contrôler votre équilibre entre vie professionnelle et vie privée.
32 Vous serez un meilleur voisin
Se faire des amis avec vos voisins peut vous donner un sentiment de communauté et peut même rendre votre maison plus sûre à long terme. Heureusement, vous avez beaucoup plus de chances de vous faire plaisir avec vos voisins dans la quarantaine, quand il est peu probable qu'ils vous voient comme une fraternité qui attend.
33 Vous aurez de quoi meubler votre logement
L'achat de meubles est une entreprise coûteuse, surtout lorsque vous avez une maison entière à meubler. La bonne nouvelle? Au moment où vous avez la quarantaine, il y a de fortes chances que vous ayez rassemblé au moins quelques beaux meubles qui peuvent vous aider à donner le ton à votre nouvelle maison.
34 Ou vous aurez l'argent pour changer les choses
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Même si vos effets personnels ne sont guère plus qu'un futon et un écran plat au moment où vous achetez votre maison, vous aurez probablement un coussin pour vous aider. Les quarantenaires gagnent en moyenne plus que ceux plus jeunes qu'eux, ce qui signifie qu'un canapé ou un ensemble de casseroles et poêles n'effacera probablement pas vos économies. Je ne sais pas par où commencer? Découvrez les 40 articles que tout homme de plus de 40 ans devrait avoir chez lui.
35 Vous aurez la confiance de faire les choses exactement comme vous les voulez
Bien que vous puissiez ressentir une pointe d'embarras en achetant la maison modeste que vous pouvez vous permettre lorsque vous êtes un peu plus jeune, dans la quarantaine, il est peu probable que vous vous souciez autant de l'opinion de vos pairs sur votre place. Cela peut également vous donner un sentiment de liberté en matière de décoration, que votre goût soit moderne du milieu du siècle ou que vous ne puissiez pas vous lasser du style dramatique victorien.
36 Attendre peut signifier une baisse des prix
Attendre une bulle immobilière peut vous faire économiser énormément d'argent. Si vous êtes intéressé à acheter sur un marché chaud et que cela ne vous dérange pas d'attendre que vous ayez dans la quarantaine pour que les choses se refroidissent, le prix de la maison de vos rêves est susceptible de baisser.
37 Vous pouvez créer une communauté avant d'acheter
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Au lieu d'acheter simplement une maison et d'espérer que vous aimez vos voisins, acheter dans la quarantaine vous donne amplement le temps de tisser des liens significatifs avec votre communauté. Si vous avez le temps de louer, de faire du bénévolat ou simplement de passer du temps dans une région avant d'acheter un endroit, au moment où vous achetez réellement une propriété, vous vous sentirez déjà comme chez vous. Assurez-vous simplement de connaître la meilleure façon de vous faire de nouveaux amis.
38 Vous saurez mieux si vous voulez louer ou posséder
L'achat n'est pas pour tout le monde. Que vous souhaitiez déménager toutes les quelques années ou que vous ne vous voyiez jamais économiser pour un acompte, la location peut être le meilleur choix à long terme. Heureusement, au moment où vous aurez la quarantaine, vous saurez probablement si l'achat ou la location sera une décision plus intelligente.
39 Vous pourriez avoir hérité de la richesse si vous attendez
C'est un peu déprimant, bien sûr, mais plus vous vieillissez, plus il est probable qu'un parent, un grand-parent ou un conjoint vous aura laissé de l'argent. Selon les données de HSBC, l'héritage américain moyen est d'environ 177 000 $, ce qui est plus que suffisant pour un acompte sur une maison modeste, si vous êtes prêt à l'attendre.
40 Vous pouvez choisir une maison pour toujours
Alors qu'à 22 ans, l'avenir semble si vaste qu'il est difficile d'imaginer faire quoi que ce soit pour toujours, au moment où vous avez 45 ans, s'installer pendant 30 ans ne semble pas invraisemblable. En attendant d'acheter une propriété dans la quarantaine, vous pouvez faire un investissement qui dure toute une vie et vous protéger contre les énormes hausses de prix sur le marché locatif lorsque vous êtes prêt à prendre votre retraite. Mais avant même de commencer à regarder les maisons, assurez-vous d'avoir mémorisé les 15 choses que votre agent immobilier ne vous dira pas.
