"J'ai la meilleure montre, la meilleure voiture, la meilleure femme, la meilleure famille!" mon ami Michael m'a dit l'autre jour. "Mais tu veux entendre le pire? Je ne suis pas sûr de pouvoir continuer à la retraite."
"Bien sûr que tu peux, " lui dis-je et lui envoyai la liste que tu es sur le point de lire. Le site Web d'où il vient dit tout: Best Life.
C'est vrai, la marque qui a défini la vie de luxe pour les hommes est de retour, connectée comme jamais avec les autorités les plus fiables du monde en matière d'argent, de carrière, de style et de service - tout ce dont vous avez besoin pour vivre votre meilleure vie - maintenant et pour l'avenir. Car qui veut passer ses années d'or à chercher de l'or? Profitez plutôt de ces 31 meilleures façons d'épargner pour la retraite. Et cliquez ici pour découvrir l'histoire qui a changé des milliers de vies (et qui changera la vôtre en la prolongeant): les 100 façons essentielles de vivre jusqu'à 100!
1 Pensez à un nombre
Alors, combien d'argent avez-vous besoin pour prendre une retraite confortable, de toute façon? Nous disons que vous devez viser huit fois quel que soit votre salaire final. L'important est de supprimer les conjectures sur le montant final. De cette façon, il n'y a pas de mauvaises surprises et vous pouvez accélérer votre taux d'épargne si vous en avez besoin. Pour ce faire, déterminez un nombre, puis construisez votre plan de dépenses et d'épargne autour de cela.
2 Commencez tôt
À moins que vous n'ayez réussi à maîtriser le voyage dans le temps, cette astuce vous apportera un confort froid si vous êtes au-delà de vos jours de salade. Obtenir un saut sur l'épargne pour la retraite est cependant à peu près le meilleur conseil qui soit. Et bien que de nombreuses personnes qui commencent leur salaire se moquent de l'idée qu'elles peuvent épargner quoi que ce soit pour la retraite, le fait est que plus vous avez de temps avant de partir une fois pour toutes, moins vous aurez à vous éloigner par an. Par exemple, en supposant un rendement annuel de 7% après les frais, vous auriez un million dans votre caisse de retraite au moment où vous atteignez 65 ans si vous économisez 4830 $ par an à partir de l'âge de 25 ans. Si vous attendez d'avoir 40 ans pour sauf pour la retraite, vous devrez ranger plus de 15 000 $ par année pour obtenir le même résultat. En parlant du grand 4-0, c'est le nouveau 20! Pour profiter au maximum de chaque jour, ne manquez pas cette incroyable liste des 40 choses que vous devriez faire dans la quarantaine!
3 Mais si vous ne l'avez pas fait, tout n'est pas perdu
Le fait que les jeunes ne soient pas désireux de jeter leur argent durement gagné à un pointage sûr n'est pas perdu pour Oncle Sam. Le gouvernement américain encourage les travailleurs de 50 ans et plus à épargner plus que les plus jeunes en offrant des contributions de rattrapage pour les régimes de retraite. C'est l'occasion pour johnny-save-latelies de se remettre sur la bonne voie.
4 Inventez votre avenir avec un pro
Ne tardez pas à vous asseoir avec un planificateur financier et commencez à élaborer une stratégie d'investissement pour générer des dividendes qui ne peuvent être égalés par un simple compte d'épargne ou du marché monétaire. De cette façon, vous pouvez passer le reste de votre temps à profiter de ces 50 choses incroyables que vous devez faire avant de mourir!
5 Prenez soin de la dette des consommateurs une fois pour toutes
L'industrie des cartes de crédit existe parce que les gens veulent des choses plus tôt qu'ils ne peuvent économiser pour les acheter. La dette qui en découle est un gaspillage, coûteux et l'un des plus gros obstacles si vous devez rattraper votre retard et contribuer à votre retraite. Sortez du bourbier en remboursant d'abord vos soldes d'intérêts les plus élevés. Au fur et à mesure que chaque carte est payée, utilisez le moolah libéré pour accélérer le paiement des cartes restantes. Pendant que vous faites cela, engagez-vous à ne jamais dépenser plus en un mois que ce que vous pouvez vous permettre afin de ne pas accumuler de nouvelles dettes. (Voir # 3.) Ne vous contentez jamais d'effectuer des paiements minimums sur les cartes de crédit - cela fait travailler l'intérêt composé contre vous plutôt que pour vous.
6 Souvenez-vous de votre ABC: toujours réduire les coûts
Qu'est-ce que quelques dollars ici et quelques dollars là-bas? vous pouvez penser que vous achetez sans réfléchir des commodités bon marché sur Amazon. Vous serez choqué de découvrir que 5 $ économisés à 40 ans peuvent représenter plus de 1000 $ au moment où vous avez 80 ans. De petites différences dans les dépenses d'aujourd'hui peuvent faire une grande différence dans votre épargne-retraite de demain.
7 Obtenez une augmentation, puis ignorez-la
Généralement, plus les gens gagnent d'argent, plus ils dépensent. Cela signifie généralement que les gens auront une meilleure voiture et une meilleure maison avec de belles choses à y mettre, mais cela n'améliore pas considérablement leur sécurité financière. Les épargnants intelligents contrôlent les dépenses en déposant automatiquement toutes les augmentations et bonus directement dans les comptes d'épargne, où ils peuvent gagner plus de revenus. Vous vous sentirez un poids levé, ayant cette sécurité et pendant que vous y êtes, turbocompressez votre bonheur avec ces 25 façons d'être plus heureux maintenant!
8 Changer d'employeur
Il peut être dans votre intérêt de trouver un employeur avec des prestations de retraite. (Certains sont là-bas.) Si vous pouvez imaginer un salaire similaire tout en étant admissible à une pension, vous êtes en or.
9 Sélectionnez des investissements à faible coût
Les frais engagés dans le cadre de votre plan 401 (k) ne semblent pas très importants, mais au fil du temps, ils peuvent considérablement ralentir le taux de croissance de votre argent. En supposant un rendement annuel de 7% et des frais et dépenses de 0, 5%, une contribution de 401 (k) d'environ 7 795 $ par an sur 35 ans vous amènera à 1 million de dollars. Mais si vos frais sont supérieurs de 1% (1, 5% au total), vous devrez économiser 1 895 $ supplémentaires par an pour les compenser.
10 Frappez un match
Un match 401 (k) fera de vous un millionnaire beaucoup plus rapide que de faire cavalier seul. Mais bon mot: faites attention au calendrier d'acquisition des droits de votre employeur pour le régime de retraite. Tant que vous n'êtes pas pleinement investi dans le régime, il est possible que vous ne puissiez pas conserver les cotisations de l'employeur à votre compte de retraite. Dans certains cas, vous devrez peut-être rester avec un employeur pendant cinq ou six ans jusqu'à ce que vous puissiez conserver votre correspondance.
11 Attention aux lacunes avec un IRA ou similaire
Il y a de fortes chances qu'à un moment donné de votre carrière, vous changiez d'employeur, que vous soyez licencié, que vous arrêtiez de travailler en raison d'une maladie grave ou même que vous quittiez le marché du travail. N'importe lequel de ces changements pourrait interrompre le rythme auquel vous dépensez de l'argent pour les années d'or. Pour garder votre plan de retraite sur la bonne voie face à des moments comme ceux-ci, vous devrez peut-être enregistrer dans un IRA ou un compte de placement imposable jusqu'à ce que vous deveniez admissible à un nouveau plan de retraite au travail.
12 Laissez-le
Un retrait précoce peut être désastreux pour vos rêves d'avoir un million de dollars dans votre coffre de guerre au moment de votre retraite. Chaque fois que vous retirez de l'argent d'un compte 401 (k), vous devrez payer de l'impôt sur le montant retiré. Et généralement, ceux qui retirent de l'argent avant l'âge de 59 ans et demi doivent également payer une pénalité de retrait anticipé de 10%. Aie! Garder un fonds d'urgence en dehors de votre compte de retraite est un bien meilleur plan pour un coussin financier.
13 Trouver le bon équilibre entre sécurité et croissance
Les chances sont que votre portefeuille 401 (k) ne surpassera probablement pas le marché boursier année après année. En fait, les épargnants intelligents devraient simplement viser à capter la croissance moyenne du marché boursier. Dans Stocks for the Long Run, les recherches de l'auteur Jeremy Siegel ont montré que pour la période entre 1926 et 2006, les actions ont produit un rendement réel moyen de 6, 8%. "Rendement réel" signifie le retour après inflation. Avant prise en compte de l'inflation, les actions ont regagné environ 10% par an. Une fois que vous commencez à accumuler des fonds, protégez-le avec une vaste stratégie d'investissement qui comprend des actions, des obligations et de l'argent. Ce n'est là qu'une des 10 façons de mieux dormir ce soir - c'est garanti!
14 Augmentez vos économies
Les gens disent qu'économiser entre 10 et 15% de votre revenu annuel pour la retraite est une bonne idée. D'autres disent que si vous commencez tard, vous devrez peut-être faire un peu mieux que cela. Mettez-vous au défi de garder un cinquième de votre salaire net. Vous constaterez peut-être que le fait de saisir l'occasion est moins douloureux que vous ne l'aviez pensé auparavant.
15 Faites de votre compte d'épargne une dépense mensuelle aussi réelle que toute autre chose
16 Nid vide? Plein 401k!
Les enfants sont chers. Une fois qu'ils auront piloté la coopérative, vous remarquerez sans aucun doute que vous avez beaucoup plus d'argent pour jouer avec. Résistez à l'achat de la multipropriété, du VR, des dollars d'argent commémoratifs ou d'une palette de Blu Blockers et profitez plutôt de votre nouvelle capacité à cacher de l'argent pour la retraite. «Habituellement, les gens n'ont pas beaucoup d'argent lorsque les enfants sont à l'école», explique Harold Anderson, planificateur financier agréé et président de Parkshore Wealth Management à Roseville, en Californie. «Vous constatez généralement que la période de temps dans la cinquantaine et votre milieu des années 60, c'est quand vous mettez vraiment beaucoup d'argent de côté. " Et n'ayez pas peur de dépenser une partie de cet argent supplémentaire pour ces 9 des plus belles vacances à la plage du monde!
17 Réduisez la taille de votre maison
Bien sûr, les chambres sont agréables lorsque des amis et des parents sont en ville. Oui, la pelouse a l'air bien pendant ces quelques mois où elle n'est pas couverte de feuilles tombées ou de trois pieds de neige pourrie. Mais vous voudrez peut-être examiner attentivement la façon dont une grande maison vide votre fonds de retraite. La réduction des effectifs est un double gain pour vos économies. Pourquoi? Parce que vous augmentez les revenus de placement tout en réduisant ou en éliminant certaines dépenses telles que vos versements hypothécaires, les services publics, l'entretien, les impôts fonciers, les assurances, etc. Et il y a un hôtel parfaitement agréable juste en bas de la rue pour les visiteurs qui viennent en ville.
18 Emballez et sortez
Peut-être que vous vivez dans une région où la valeur des propriétés a grimpé en flèche, peut-être à cause d'une nouvelle liaison de transport en commun qui raccourcit les trajets matinaux. Eh bien, devinez quoi: vous n'avez plus à accrocher la sangle, alors pourquoi ne pas réaliser la valeur accrue de votre maison en déménageant sur un marché du logement à moindre coût? Les écarts de prix entre certains marchés peuvent suffire à financer une partie importante des besoins de retraite de certaines personnes. Par exemple, 200 000 $ de capitaux propres investis à 7% génèrent 14 000 $ de revenus par an. Commencez par considérer ces 20 villes à visiter avant de mourir!
19 Egagtrom
Qu'est-ce qu'un egagtrom? C'est l'hypothèque à l'envers, et une autre stratégie pour obtenir la valeur nette de votre maison sans réduire les effectifs ou déménager dans une zone à moindre coût. Vous restez dans votre propre maison, ce qui est bien si c'est là que vous voulez être. Les prêts hypothécaires inversés s'accompagnent souvent de frais de clôture élevés et de taux d'intérêt élevés qui réduiront également la valeur de votre succession. Mais dans les bonnes circonstances, cela peut valoir la peine d'être examiné.
20 Gardez-le dans la famille
Une autre option pour les personnes riches en logement et pauvres en argent pour la retraite est un accord de cession-bail. En règle générale, cela implique de vendre votre maison à vos enfants et de la louer à nouveau. Pourquoi? Idéalement, les déductions fiscales pour les propriétaires vont aux enfants (qui sont idéalement dans une tranche d'imposition plus élevée), et les parents gagnent de l'argent en restant sur place. Il y a des pièges juridiques avec cette voie, alors assurez-vous d'obtenir des conseils juridiques solides qui incluent les contrats professionnels et les loyers du marché afin de ne pas enfreindre la loi.
21 Récupérez l'argent perdu de votre maison ou de votre entreprise
Ecoutez! Pouvez-vous entendre ce bruit de succion? C'est votre argent de retraite qui est aspiré de l'espace dans votre maison que vous pourriez louer en espèces. Jetez un œil à tout l'espace que vous payez actuellement et faites-le fonctionner pour vous. Vous constaterez peut-être que ce que vous récupérez deviendra une petite fortune au moment où vous le raccrocherez pour de bon. Inspirez-vous des AirBNB les plus cendrés du monde!
22 Convertir d'autres actifs
Ce n'est pas seulement de l'espace perdu qui pourrait être converti en épargne-retraite. Pensez à tous les biens que vous avez accumulés au fil des ans et qui pourraient accumuler de l'intérêt, mais qui accumulent simplement de la poussière (et qui rendent de plus en plus difficile d'entrer dans le fichu vide sanitaire). Nous parlons d'antiquités, de bijoux, d'objets de collection et d'autres objets de valeur qui pourraient être convertis en investissements productifs. Le bateau que vous utilisez à peine, la cabine que vous visitez rarement, la collection de cartes de baseball que vous avez oubliée - tout cela est là, attendant de rendre votre objectif de retraite en toute tranquillité d'esprit beaucoup plus facile.
23 Augmentez votre richesse relative
1, 2 million de dollars vous procureront un appartement d'une chambre à coucher dans le centre-ville de Manhattan, un manoir digne des crèches ailleurs dans le pays ou un palais en bord de mer dans une autre partie du monde. Le fait est que si vous avez soif de nouveaux commencements, vous pouvez devenir beaucoup plus riche que vous en passant du temps dans un endroit où les frais de logement, les frais de subsistance et les soins de santé coûtent une fraction de ce qu'ils font aux États-Unis. Soudain, vous aurez suffisamment d'argent pour prendre votre retraite.
24 Éliminer l'assurance obsolète
Nous achetons une assurance pour nous protéger contre les pertes que nous ne pouvons pas nous permettre de prendre. Il y a de fortes chances que l'assurance que vous avez souscrite il y a 10 ou 20 ans soit maintenant plus que nécessaire. Essayez de réduire ou d'éliminer la couverture là où vous le pouvez, et utilisez l'argent que vous économisez pour votre retraite.
25 Conduisez une voiture d'occasion
Vous êtes un grand garçon et vous avez mérité vos galons. Vous n'avez certainement pas besoin d'impressionner vos amis chucklehead avec une balade de fantaisie. Conduisez un véhicule d'occasion pour quelques sous sur le dollar après l'avoir chassé du terrain, et vous deviendrez immédiatement des milliers de dollars plus riches. À elle seule, cette stratégie ajoute des milliers à votre régime de retraite chaque fois que vous l'appliquez.
26 Moonlight
Cherchez un revenu au clair de lune dans un domaine qui vous passionne et que vous aimeriez même à la retraite. Utilisez tout l'argent amusant produit pour augmenter votre épargne-retraite. Et soyez l'homme le mieux habillé dans un bureau grâce à ces 25 nouvelles règles de style de bureau!
27 Sachez qu'ils peuvent, en fait, l'emporter avec eux
Si la base d'actifs de vos parents (qui pourrait être votre héritage) est en danger - la possibilité de dépenses de soins de longue durée et de factures de maison de soins infirmiers pourrait gruger votre héritage - pensez à intervenir pour financer leur assurance de soins de longue durée et / ou primes d'assurance-vie. Vous ferez quelque chose de bien pour leurs années dorées maintenant et vous pourrez potentiellement faire quelque chose de bien pour vos années dorées dans les années à venir.
28 Maximiser les cotisations au régime de retraite
Les Américains contribuent en moyenne 5 à 7% à leur plan 401 (k), selon une étude de l'American Benefits Institute. C'est bien moins que le maximum autorisé par la loi. Cela devrait être une évidence pour quiconque épargnant pour la retraite, mais permettez-moi de le dire quand même: Maximisez les cotisations à impôt différé!
29 Avoir plusieurs plans d'épargne
Parlez à un conseiller financier de votre capacité à économiser votre argent dans plusieurs régimes de retraite en même temps, car les cotisations à différents régimes d'épargne ne sont plus interdépendantes. Si vous pouvez vous le permettre, maximiser plusieurs régimes à imposition différée est un excellent moyen de rattraper son retard sur l'épargne-retraite. Et avec tout cet argent économisé, passez le reste en utilisant cette liste des 40 meilleures façons de dépenser de l'argent à la retraite!
30 Mettez-vous d'abord
Pour aider les autres, nous devons d'abord nous aider nous-mêmes. Cela peut sembler dur, mais cela signifie que l'épargne-retraite est prioritaire sur les autres responsabilités monétaires, même les frais de scolarité de vos enfants. Pourquoi? Eh bien, aussi diaboliquement cher que le collège est devenu, vos enfants ont beaucoup plus d'options pour payer leurs études (bourses, prêts, travail-études) que vous ne le faites pour payer votre retraite. Alors faites-vous, alors aidez-les.
31 Travaillez plus longtemps que prévu
Il y avait un confort froid au début de cette liste, et à moins que vous n'aimiez vraiment le travail que vous faites, ce dernier conseil pourrait aussi être un peu intelligent. Travailler plus longtemps et prendre sa retraite plus tard vous permettront de gagner plus d'argent et de retarder le recouvrement de vos prestations de sécurité sociale. Cela signifierait un gros coup de pouce financier simplement parce que plus vous attendez pour percevoir ces avantages, plus vous en obtiendrez. Par exemple, si vous commencez à prendre la sécurité sociale à 70 ans, au lieu de 62, vous recevrez un paiement mensuel 76% plus élevé. Selon Forbes, cela pourrait représenter des gains à vie de 250 000 $ ou plus. Et bon, vous n'avez pas besoin d'être "le vieux au bureau" si vous lisez ces 10 façons essentielles de paraître 10 ans plus jeune!
