Retraite. Vous devez y penser un jour, et si vous voulez vivre vos années d'or comme le bon vivant que vous avez toujours imaginé être, le temps presse. En effet, commencer tôt est la meilleure chose que vous puissiez faire pour assurer une retraite riche et, pour cette raison, cela apparaît assez haut sur cette liste. Mais il y a plus d'une façon d'écorcher un chat et, en respectant le plus grand nombre des 25 règles d'une retraite riche ci-dessous, vous pouvez améliorer vos chances de décennies d'abondance une fois que vous avez dépassé le temps pour la dernière fois.
1 Pensez à un nombre
Définissez un montant cible pour votre nid d'oeuf dès que possible. De là, vous pouvez travailler en arrière et voir combien de remaniements financiers vous devez faire pour mettre de l'ordre dans votre maison. L'important ici est de supprimer les conjectures sur le montant final. De cette façon, il n'y a pas de mauvaises surprises. Vous pouvez accélérer votre taux d'épargne et ouvrir la voie à une retraite riche.
2 Commencez tôt
Obtenir un saut sur l'épargne-retraite est à peu près le meilleur conseil qui soit. Plus vous avez de temps avant de partir pour de bon, moins vous devrez vous éloigner. Par exemple, en supposant un rendement annuel de 7% après les frais, vous auriez 1 million de dollars dans votre caisse de retraite à 65 ans si vous économisiez 4 830 $ par an à partir de 25 ans. Si vous attendez d'avoir 40 ans pour épargner pour la retraite, vous devrez ranger plus de 15 000 $ par an pour obtenir le même résultat. En parlant du grand 4-0, c'est le nouveau 20! Pour profiter au maximum de chaque jour, ne manquez pas cette incroyable liste des 40 choses que vous devriez faire dans la quarantaine!
3 Mais si vous ne l'avez pas fait, tout n'est pas perdu
Les jeunes ne sont pas vraiment excités de jeter leur argent durement gagné à un pointage sécurisé. Ce fait n'est pas perdu pour l'oncle Sam. Le gouvernement américain encourage les travailleurs de 50 ans et plus à épargner plus que les plus jeunes en offrant des contributions de rattrapage pour les régimes de retraite. C'est l'occasion pour johnny-save-latelies de reprendre le chemin d'une retraite sûre. Regardez-y.
4 Pariez sur Wall Street… Non vraiment!
Regardez, vous avez besoin d'un rendement annualisé de 7 à 8% pour gagner à la retraite et aucun autre investissement - oui, y compris l'immobilier - ne gagnera suffisamment pour vous amener là où vous devez être. Par exemple, mis à part une période de 16 ans entre 1990 et 2006, le marché a été une meilleure stratégie d'épargne à long terme que l'immobilier. Tout comme l'immobilier, le marché est sujet à des explosions et des ruptures, mais quand tout est dit et fait, les actions produisent de meilleurs rendements. Vous devez penser à long terme. Ne vous inquiétez pas des problèmes financiers et économiques sans fin qui font bouger le marché chaque jour. Ce n'est qu'une des 25 choses que les gens riches font toujours!
5 Inventez votre avenir avec un pro
Rencontrez un planificateur financier qui peut élaborer une stratégie d'investissement pour générer des dividendes qui ne peuvent pas être égalés par un simple compte d'épargne ou de marché monétaire. De cette façon, vous pouvez passer le reste de votre temps à profiter de ces 50 choses incroyables que vous devez faire avant de mourir!
6 Ne comptez pas sur la sécurité sociale
Si vous avez la trentaine - ou même la vingtaine - il est probable que la sécurité sociale sera toujours là pour vous. Cependant, il est important de ne pas surestimer ce que cela représentera d'ici là. Ce ne sera certainement pas suffisant pour vous enrichir à la retraite. Selon la Social Security Administration, au début de 2015, un chèque de retraite mensuel n'était que de 1 328 $. Considérez la sécurité sociale comme une source de revenu secondaire qui peut compenser les déficits de votre épargne - pas un montant suffisamment important pour vous permettre de rester à la retraite.
7 Trouvez le bon équilibre entre sécurité et croissance
Les chances sont que votre portefeuille 401 (k) ne surpassera probablement pas le marché boursier année après année. En fait, les épargnants intelligents devraient simplement viser à capter la croissance moyenne du marché boursier. Dans Stocks for the Long Run , les recherches de l'auteur Jeremy Siegel ont montré que pour la période entre 1926 et 2006, les actions ont produit un rendement réel moyen de 6, 8%. "Rendement réel" signifie le retour après inflation. Avant prise en compte de l'inflation, les actions ont regagné environ 10% par an. Une fois que vous commencez à accumuler des fonds, protégez-le avec une vaste stratégie d'investissement qui comprend des actions, des obligations et de l'argent. Ce n'est là qu'une des 10 façons de mieux dormir ce soir - c'est garanti!
8 Cliquetez ce que vous économisez
Économiser entre 10 et 15% de votre revenu annuel pour la retraite est une bonne idée. Si vous commencez tard, vous devrez peut-être faire un peu mieux. Mettez-vous au défi de conserver 20% de votre salaire net. Saisir l'occasion peut être moins douloureux que vous ne le pensez.
9 Prenez soin de la dette des consommateurs une fois pour toutes
Sortez du bourbier de la dette en remboursant vos soldes aux intérêts les plus élevés. Au fur et à mesure que chaque carte est remise à zéro, utilisez l'argent libéré pour accélérer le paiement des cartes restantes. Pendant que vous faites cela, engagez-vous à ne pas dépenser plus en un mois que ce que vous pouvez vous permettre, afin de ne pas accumuler de nouvelles dettes. (Voir # 3.) Ne vous contentez jamais d'effectuer des paiements minimums sur les cartes de crédit - cela fait travailler l'intérêt composé contre vous plutôt que pour vous.
10 Nid vide? Plein 401k!
Les enfants sont chers. Une fois que les enfants quittent la maison, profitez de votre nouvelle capacité à cacher de l'argent pour la retraite. «Habituellement, les gens n'ont pas beaucoup d'argent lorsque les enfants sont à l'école», explique Harold Anderson, planificateur financier agréé et président de Parkshore Wealth Management à Roseville, en Californie. «Vous constatez généralement que la période de temps dans la cinquantaine et votre milieu des années 60, c'est quand vous mettez vraiment beaucoup d'argent de côté."
11 Souvenez-vous de votre ABC: soyez toujours à moindre coût
Qu'est-ce que quelques dollars ici et quelques dollars là - bas , vous pouvez penser que vous achetez sans réfléchir des commodités bon marché sur Amazon. Vous serez choqué de découvrir que 5 $ économisés à 40 ans peuvent représenter plus de 1000 $ au moment où vous avez 80 ans. De petites différences dans les dépenses d'aujourd'hui peuvent faire une grande différence dans votre épargne-retraite de demain.
12 Mettez-vous en premier
Pour aider les autres, nous devons d'abord nous aider nous-mêmes. Cela peut sembler dur, mais cela signifie que l'épargne-retraite est prioritaire sur les autres responsabilités monétaires, même les frais de scolarité de vos enfants. Pourquoi? Eh bien, aussi diaboliquement cher que le collège est devenu, vos enfants ont beaucoup plus d'options pour payer leurs études (bourses, prêts, travail-études) que vous ne le faites pour payer votre retraite. Alors faites-vous, alors aidez-les.
13 Obtenez une augmentation, puis ignorez-la
Généralement, plus les gens gagnent d'argent, plus ils dépensent. Cela signifie généralement que les gens auront une meilleure voiture et une meilleure maison avec de belles choses à y mettre, mais cela n'améliore pas considérablement leur sécurité financière. Les épargnants intelligents contrôlent les dépenses en déposant automatiquement toutes les augmentations et bonus directement dans les comptes d'épargne, où ils peuvent gagner plus de revenus.
14 Sélectionnez des investissements à faible coût
Les frais engagés dans le cadre de votre plan 401 (k) ne semblent pas très importants, mais au fil du temps, ils peuvent considérablement ralentir le taux de croissance de votre argent. En supposant un rendement annuel de 7% et des frais et dépenses de 0, 5%, une contribution de 401 (k) d'environ 7 795 $ par an sur 35 ans vous amènera à 1 million de dollars. Mais si vos frais sont supérieurs de 1% (1, 5% au total), vous devrez économiser 1 895 $ supplémentaires par an pour les compenser.
15 Rendez vos contributions non négociables
16 Attention aux lacunes avec un IRA ou similaire
N'importe lequel de ces changements dans notre emploi pourrait interrompre le rythme auquel vous dépensez de l'argent pour les années d'or. Pour garder votre plan de retraite sur la bonne voie face à des moments comme ceux-ci, vous devrez peut-être enregistrer dans un IRA ou un compte de placement imposable jusqu'à ce que vous deveniez admissible à un nouveau plan de retraite au travail.
17 Vous ne pouvez pas toucher à cela
Un retrait précoce peut être désastreux pour vos rêves d'avoir un million de dollars dans votre coffre de guerre au moment de votre retraite. Chaque fois que vous retirez de l'argent d'un compte 401 (k), vous devrez payer de l'impôt sur le montant retiré. Et généralement, ceux qui retirent de l'argent avant l'âge de 59 ans et demi doivent également payer une pénalité de retrait anticipé de 10%. Aie! Garder un fonds d'urgence en dehors de votre compte de retraite est un bien meilleur plan pour un coussin financier.
18 Réduisez la taille de votre maison
La réduction des effectifs est un double gain pour vos économies. Pourquoi? Parce que vous augmentez les revenus de placement tout en réduisant ou en éliminant certaines dépenses telles que vos versements hypothécaires, les services publics, l'entretien, les impôts fonciers, les assurances, etc. Et avouons-le: aussi luxueux que ces chambres d'amis, il y a un hôtel parfaitement agréable à proximité lorsque les visiteurs viennent en ville.
19 Emballez et sortez
Évidemment, être proche du travail ne sera pas une préoccupation à la retraite. Alors pourquoi ne pas réaliser la valeur accrue de votre maison en déménageant hors de la ville ou de la ville de banlieue vers un marché du logement à moindre coût? Les écarts de prix entre certains marchés peuvent suffire à financer une partie importante des besoins de retraite de certaines personnes. Par exemple, 200 000 $ investis à 7% génèrent 14 000 $ de revenus par an.
20 Récupérez l'argent perdu de votre domicile ou de votre entreprise
Ecoutez! Pouvez-vous entendre ce bruit de succion? C'est votre argent de retraite qui est aspiré de l'espace dans votre maison que vous pourriez louer en espèces. Jetez un œil à tout l'espace que vous payez actuellement et faites-le fonctionner pour vous. Vous constaterez peut-être que ce que vous récupérez deviendra une petite fortune au moment où vous le raccrocherez pour de bon.
21 Ont plusieurs plans d'épargne
Discutez avec un conseiller financier de la possibilité d'économiser votre argent dans plusieurs régimes de retraite à la fois. Les cotisations à différents plans d'épargne ne sont plus interdépendantes. Si vous pouvez vous le permettre, maximiser plusieurs régimes à imposition différée est un excellent moyen de rattraper son retard sur l'épargne-retraite. Et avec tout cet argent économisé, vous pouvez commencer à cocher les 40 meilleures façons de dépenser de l'argent à la retraite!
22 Augmentez votre richesse relative
1, 2 million de dollars vous procureront un appartement d'une chambre à coucher dans le centre-ville de Manhattan, un manoir digne des crèches ailleurs dans le pays ou un palais en bord de mer dans une autre partie du monde. Le fait est que si vous avez soif de nouveaux commencements, vous pouvez devenir beaucoup plus riche que vous en passant du temps dans un endroit où les frais de logement, les frais de subsistance et les soins de santé coûtent une fraction de ce qu'ils font aux États-Unis. Même si votre caisse de retraite semble dérisoire, en changeant le paysage, vous aurez suffisamment de fonds pour prendre votre retraite.
23 Clair de lune
Cherchez un revenu au clair de lune dans un domaine qui vous passionne et que vous aimeriez même à la retraite. Utilisez tout l'argent amusant produit pour augmenter votre épargne-retraite.
24 Maximiser les cotisations au régime de retraite
Les Américains contribuent en moyenne 5 à 7% à leur plan 401 (k), selon une étude de l'American Benefits Institute. C'est bien moins que le maximum autorisé par la loi. Cela devrait être une évidence pour quiconque épargnant pour la retraite, mais permettez-moi de le dire quand même: Maximisez les cotisations à impôt différé!
25 Travailler plus longtemps que prévu
Travailler plus longtemps et prendre sa retraite plus tard vous permettront de gagner plus d'argent et de retarder le recouvrement de vos prestations de sécurité sociale. Cela signifierait un gros coup de pouce financier simplement parce que plus vous attendez pour percevoir ces avantages, plus vous en obtiendrez. Par exemple, si vous commencez à prendre la sécurité sociale à 70 ans, au lieu de 62, vous recevrez un paiement mensuel 76% plus élevé. Selon Forbes, cela pourrait représenter des gains à vie de 250 000 $ ou plus. Et bon, vous n'avez pas besoin d'être "le vieux au bureau" si vous lisez ces 10 façons essentielles de paraître 10 ans plus jeune!
