Que vous entriez sur le marché pour la première fois ou que vous cherchiez à renforcer un portefeuille déjà existant, la saison fiscale présente toujours un moment naturel pour porter un regard critique sur vos investissements et potentiellement prendre des mesures indispensables.
Mais nous comprenons si vous vous sentez un peu différemment cette fois-ci - après tout, nous sommes actuellement dans le deuxième marché haussier le plus long de l'histoire (qui, selon de nombreux experts, est une bulle boursière en attente d'éclatement), et les investisseurs sont attendant patiemment des nouvelles de Washington concernant tout, de la "révision" prochaine du président Trump de Dodd-Frank au plan de réforme fiscale de Paul Ryan.
Mais cela ne signifie pas qu'il y a encore beaucoup de choses que vous pouvez faire dès maintenant pour solidifier votre portefeuille et tirer le meilleur parti de votre investissement. Ci-dessous, nous avons compilé les meilleurs hacks du marché qui verrouillent votre avenir, le nouveau mode d'investissement le plus intelligent qui fait parler tout le monde à Wall Street, et les meilleurs conseils de création de richesse que vous devez savoir dès maintenant. Et pendant que vous réévaluez votre avenir financier, ne manquez pas nos 20 règles essentielles à la création de patrimoine pour 2017.
1 Décidez où vous voulez aller
À quoi ressemble votre vie parfaite dans cinq, 10, 20 ou 40 ans? Où habitez-vous? Comment allez-vous passer votre temps? Qui, le cas échéant, soutiendrez-vous? Ce qui est judicieux pour la plupart des gens en matière d'investissement peut être en désaccord total avec l'endroit où vous voulez être. Vous avez besoin d'un plan qui vous concerne entièrement - sur mesure, pas tout de suite. Penser prêt à l'emploi avec la fin de partie à l'esprit peut être très rentable dans vos plans de création de richesse. Et ce n'est là qu'une des 25 règles de la retraite anticipée.
2 Investir dans les ETF
Le dieu investisseur John Bogle, le fondateur de Vanguard, adore les fonds négociés en bourse, et vous devriez aussi. D'une part, ils coûtent beaucoup moins cher que les fonds communs de placement car il n'y a pas de singes derrière eux qui tirent les ficelles. Deuxièmement, ils sont plus avantageux sur le plan fiscal. "Les FNB sont fiscalement avantageux et ont un chiffre d'affaires inférieur à celui des fonds communs de placement gérés activement - seulement 3% des gains distribués des FNB iShares au cours des cinq dernières années", a déclaré Martin Small, directeur des États-Unis chez iShares chez BlackRock. Alors, lesquels choisir? "Les investisseurs devraient accentuer les" bonnes "taxes avec des ETF potentiellement à plus haut rendement tels que la croissance des dividendes et les actions privilégiées", dit-il.
3 Arrêtez d'essayer de frapper l'or
Il y a de fortes chances que votre portefeuille ne surpasse probablement pas le marché boursier année après année. En fait, les épargnants intelligents devraient simplement viser à capter la croissance moyenne du marché boursier. Dans Stocks for the Long Run , les recherches de l'auteur Jeremy Siegel ont montré que pour la période entre 1926 et 2006, les actions ont produit un rendement réel moyen de 6, 8%. "Rendement réel" signifie le retour après inflation. Avant prise en compte de l'inflation, les actions ont regagné environ 10% par an. Continuez à augmenter votre valeur nette avec ces 25 conseils de création de richesse.
4 Obtenez un conseiller financier et un comptable à 360 degrés
Les outils en ligne peuvent rendre tentant de le faire vous-même. Une heure de consultation professionnelle peut sembler chère. Mais au cours de votre vie, un aperçu de cette réunion pourrait créer des centaines de milliers de dollars de richesse. Demandez à un conseiller financier d'examiner votre patrimoine sous tous les angles, y compris vos investissements, votre carrière, votre entreprise, votre maison, votre famille et votre volonté. Comme un médecin le fait avec votre santé physique, vous voulez un conseiller et un comptable qui adoptent une approche holistique de votre création de richesse. Pour des conseils plus démodés, mais jamais datés, voici pourquoi les vrais hommes portent de l'argent.
5 Essayez un investissement à résultat défini
L'investissement à résultats définis limite les résultats potentiels d'un indice ou d'un titre (par exemple, le S&P 500) à des niveaux de protection et de rendement prédéfinis, permettant une expérience d'investissement plus contrôlée. Selon Michael Riley, membre directeur de Coastal Management Group LLC, "l'investissement à résultat défini changera le monde de l'investissement." Riley conseille également "d'acheter des fonds indiciels ou des ETF à bas prix lorsque la peur est palpable" pour augmenter la richesse. Pour apprendre des meilleurs des meilleurs, voici comment les 15 hommes les plus riches du monde ont réussi.
6 Oui, pour la énième fois: diversifier
Ne pariez jamais sur un cheval ou ne vous laissez pas effrayer et tirez votre argent lorsque le marché va vers le sud. «Soyez diversifié dans vos investissements et votre coût moyen», explique Melissa Spickler, conseillère financière Merrill Lynch basée au Michigan. N'oubliez pas: lorsque le marché baisse, cela signifie que les stocks sont en vente - le moment d'acheter. "Restez investi lorsque les marchés chutent. C'est la plus grande erreur que les gens commettent, c'est qu'ils paniquent et ne reviennent jamais au bon moment", explique Spickler. (Et rappelez-vous: avoir confiance et discipline est l'une des 15 raisons pour lesquelles les femmes aiment les hommes plus âgés.)
7 Planifier les urgences
Vous vivrez une urgence au cours de votre vie, alors soyez prêt. Vous risquez de perdre votre emploi et de devoir couvrir vos dépenses de subsistance pendant plusieurs mois. Pour éviter qu'un drame ne devienne une crise, sachez quelles dépenses vous pouvez réduire en cas d'urgence et quelles éventualités peuvent exister pour les dépenses importantes. Sock assez loin pour six à huit mois de frais de subsistance. En attendant, voici les 31 meilleures façons d'épargner pour la retraite.
8 Investissez automatiquement votre relance ou votre bonus
Engagez-vous à économiser 10% à 30% de votre revenu après impôt. Ensuite, faites-le fonctionner dans des véhicules d'investissement qui peuvent générer de gros rendements à long terme. "Si vous gagnez une augmentation, faites simplement envoyer le montant de l'augmentation (après impôts) directement pour payer vos factures de carte de crédit, vers votre compte de retraite ou un compte de placement", conseille Robert R. Johnson, président et chef de la direction de The Collège américain des services financiers. Parce que vous ne vous êtes pas habitué à vivre avec cet argent, vous ne le manquerez jamais. Si vous vous trouvez négligé pour cette augmentation ou ce bonus, voici les 10 façons de traiter avec un boss difficile.
9 Fixez des limites
Ne regardez pas vos investissements minute par minute, ni même au jour le jour, mais suivez-les mensuellement. Étudiez où se trouve votre argent et son rendement.
10 Réduisez vos dépenses
Surveillez vos dépenses d'investissement comme un faucon et soyez prêt à emménager pour le tuer. "Ceux-ci peuvent gruger votre fortune d'une manière que vous ne croiriez pas, en ajoutant des centaines de milliers de dollars à la retraite si vous ne faites pas attention", explique Arielle O'Shea, spécialiste des investissements et de la retraite pour NerdWallet. Elle recommande de faire un audit des frais au début de l'année, d'examiner les frais d'investissement et les frais de compte, puis de faire le tour pour voir si vous pouvez obtenir de meilleures offres ailleurs. Garder vos coûts sous contrôle n'est qu'une des 25 choses que les gens riches font toujours.
11 Évitez l'achat d'une maison de vacances ou d'un bateau
Bien qu'ils puissent être de bons investissements dans le mode de vie, ils ne sont généralement pas de bons investissements financiers. Les bateaux sont chers et deviennent souvent des fosses à eau. Les résidences secondaires peuvent coûter une fortune à entretenir. Déposez votre ego et envisagez de posséder ou de louer une maison de vacances ou de séjourner dans des hôtels. Si vous cherchez une grande escapade (temporaire), voici les 8 meilleures vacances de luxe.
12 Assurez-vous que votre portefeuille contient les investissements les moins chers
Les 401 (k) profitent souvent de leur reconnaissance de nom confortable pour choisir votre poche avec cœur. Au fil du temps, ils peuvent considérablement ralentir le taux de croissance de votre argent. En supposant un rendement annuel de 7% et des frais et dépenses de 0, 5%, une contribution de 401 (k) d'environ 7 795 $ par an sur 35 ans vous amènera à 1 million de dollars. Mais si vos frais sont supérieurs de 1% (1, 5% au total), vous devrez économiser 1 895 $ supplémentaires par an pour les compenser. Et une fois à la retraite, voici les 40 meilleures façons de dépenser votre argent.
13 Sachez qu'aucun montant n'est trop petit
14 Soyez fiscalement averti
Même si vos fonds sont gérés passivement, vous ne pouvez pas vous permettre d'adopter une approche sans intervention des conséquences fiscales de vos gains. "BlackRock pense que les marchés boursiers sont sur une longue période de rendements inférieurs à la moyenne, même avec le récent rallye. Cela signifie que la minimisation des coûts est plus importante que jamais", explique Martin Small, chef des États-Unis iShares chez BlackRock. «Les investisseurs devraient faire de cette année une année fiscalement intelligente en visant à réduire les distributions de gains en capital qui sont déclenchées lorsque les gestionnaires de fonds réalisent un profit sur la vente d'un titre. Quel que soit le rendement de votre fonds, vous pouvez être redevable d'impôts.»
15 Ne suivez pas les Dow Jones
À moins d'avoir un emploi en finance, vous ne pouvez pas exercer beaucoup d'influence sur les marchés. Alors pourquoi perdre du temps collé aux index ou regarder Jim Cramer sauter de haut en bas comme un hobgoblin métamorphosé? Au lieu de cela, concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler: placer de l'argent dans un portefeuille largement diversifié et à faible coût - et ne pas plonger dans cet argent. C'est l'un des 6 mouvements d'argent à faire maintenant!
16 Déterminez votre niveau de tolérance au risque
Souvent négligé mais d'une importance vitale: assurez-vous que vos investissements correspondent au risque que vous êtes prêt à prendre (et plus vous êtes jeune, plus cela devrait l'être). "Certaines personnes sont prêtes à prendre beaucoup de risques, mais elles investissent principalement dans des CD et des comptes du marché monétaire. D'autres sont trop investies dans des actions, et quand il y a un ralentissement, elles paniquent et vendent au comptant", explique Benjamin Cummings, PhD, professeur agrégé de finance comportementale à l'American College of Financial Services. Au cas où ce ne serait pas clair: vous ne devriez pas faire non plus.
17 Investissez dans votre maison
Selon l'endroit où vous vivez, l'espace dont vous avez besoin et le nombre de personnes avec qui vous vivez, posséder votre propre maison peut être un choix très judicieux. En fait, si vous ne possédez pas votre propre maison, vous pourriez enfreindre une règle importante du 1%. Si vous avez déjà une maison, assurez-vous d'y investir. Les améliorations apportées aux cuisines et aux salles de bains porteront leurs fruits à long terme. Ce n'est qu'une des 40 choses à faire dans la quarantaine!
18 Connaissez la politique de jumelage de vos employeurs
Un match 401 (k) fera de vous un millionnaire beaucoup plus rapide que de faire cavalier seul. Mais faites attention au calendrier d'acquisition des droits de votre employeur pour le régime de retraite. Jusqu'à ce que vous soyez entièrement acquis, vous ne pourrez peut-être pas conserver les cotisations de l'employeur à votre compte de retraite. Dans certains cas, vous devrez peut-être rester avec un employeur pendant cinq ou six ans jusqu'à ce que vous puissiez conserver votre correspondance. Ne soyez pas pris au dépourvu lorsque vous avez accepté ce que vous pensez être une offre d'emploi intéressante ailleurs.
19 Prenez soin de vos biens
Sinon, des investissements judicieux dans les maisons et autres actifs corporels peuvent mal tourner si vous ne les entretenez pas, ne les conservez pas et ne les mettez pas à jour de manière intelligente. Une voiture en bon état aura une valeur de revente beaucoup plus élevée par exemple. Être organisé et en bonne santé est également propice à la création de richesse.
20 Vous ne savez toujours pas par où commencer? Achetez tout
Investissez dans l'ensemble du marché boursier grâce à un fonds tel que le Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Bien sûr, vous abandonnez la chance de gagner 20 fois votre argent, mais vous êtes presque assuré de ne pas perdre votre chemise non plus. En fait, au cours des cinq dernières années, près de 70% des fonds communs de placement qui détiennent des actions dans de grandes sociétés n'ont pas réussi à battre le marché, et les fonds à petite capitalisation, à moyenne capitalisation et internationaux ont fait encore pire par rapport aux indices comparables, selon les données de Standard & Poor's.
