C'est un moment merveilleux pour embrasser le plastique. Avec de plus en plus de cartes de crédit inondant le marché - combinées à une poussée généralisée des banques pour attirer les milléniaux timides envers les dettes et les Venmo - il n'y a jamais eu de meilleur moment pour obtenir un APR bas, marquer une énorme inscription bonus et de l'argent dans d'autres grands avantages.
Bien sûr, toutes les cartes de crédit ne sont pas créées égales. Certains sont parfaits pour engloutir des sommes d'argent et des points de voyage hors normes, tandis que d'autres vous permettront de faire des trucs sympas comme payer votre solde - sans intérêt - pendant près de deux ans. (D'autres, quant à eux, ne sont vraiment bons que pour accumuler d'énormes factures d'Amazon.) Mais quoi que vous recherchiez, rappelez-vous qu'il est absolument essentiel que vous payiez votre solde en entier chaque mois, surtout compte tenu de la hausse imminente des taux d'intérêt de la Fed, si vous souhaitez profiter pleinement de ces avantages.
Voici donc votre guide complet des meilleures offres du marché en ce moment. Et n'oubliez pas: une fois que vous nagez dans des kilomètres, commencez dès maintenant à trouver les 10 meilleures destinations de vacances.
1 Chase Sapphire Reserve
L'utilisation d'une carte de voyage signifie des points de gains et des miles pour des vols gratuits, des surclassements, des séjours à l'hôtel et d'autres avantages liés au voyage. Vous aurez généralement besoin d'un bon crédit pour être approuvé, mais si vous l'êtes, le ciel est la limite.
La Chase Sapphire Reserve est la crème de la crème des cartes de crédit de voyage, emballées pour tout le monde. Cette carte a tout: un gros bonus d'inscription, un programme de récompenses généreux et des avantages de voyage comme l'accès gratuit à plus de 900 salons d'aéroport, le TSA Precheck gratuit et des avantages spéciaux dans un certain nombre d'hôtels éligibles. Oh, et c'est en métal. (Croyez-moi: déposer une carte de crédit en acier sur une facture de dîner est une expérience très satisfaisante.) Et, à notre connaissance, la Réserve est la seule carte de crédit majeure à orner la couverture d'un magazine.
Avec des frais annuels de 450 $, la possession de cette carte peut sembler un fardeau. Mais rappelez-vous: la Réserve est dotée d'un crédit de voyage annuel de 300 $ valable pour tout, des hôtels et des compagnies aériennes aux taxis, péages, trains et bus. Donc, si vous dépensez au moins 300 $ pour tout ce qui relève largement des voyages, cette carte coûte 150 $ par an plus raisonnable.
2 Chase Sapphire Preferred
Il est injuste de discuter des récompenses de voyage Chase Sapphire Reserve sans mentionner son prédécesseur, le Chase Sapphire Preferred. Le Preferred, dépourvu des avantages accrus et des frais annuels plus élevés de la Réserve, convient mieux au voyageur occasionnel. Vous ne trouverez pas l'accès au salon de l'aéroport ou le Tech Precheck compilé ici. Cependant, vous aurez accès à la même devise de récompense que la réserve, en gagnant 2 points Chase Ultimate Rewards par dollar dépensé dans les restaurants et les voyages, avec 1 point gagné sur toutes les autres dépenses. Le bonus d'inscription est un respectable 50 000 points pour avoir dépensé 4 000 $ au cours de vos trois premiers mois, et les frais annuels de 95 $ sont annulés pour la première année.
3 Venture de Capital One
Le Venture propose une autre option de juste valeur par rapport à la Chase Sapphire Reserve (ses frais annuels de 59 $ sont annulés la première année). Pourtant, il est livré avec un certain nombre d'avantages impressionnants, y compris un bonus d'inscription d'une valeur de 400 $ en voyage et l'un des programmes de récompenses les plus faciles à utiliser. (Les titulaires de carte gagnent 2 miles par dollar dépensé sur tout, avec des miles échangeables contre à peu près toutes les dépenses liées au voyage.) Cela ne devient pas beaucoup plus simple que cela.
4 Barclaycard Arrival Plus World Elite MasterCard
Le programme de récompenses de voyage de cette carte correspond étroitement à celui de VentureOne: 2 points par dollar dépensé pour tout avec des points échangeables pour 1 cent chacun. Le World Elite a cependant un léger avantage, car il offre 5% de vos miles en retour chaque fois qu'ils sont échangés. Bénéficiez d'un bonus d'inscription de 50000 miles avec un APR de lancement de 0% sur les transferts de solde et vous avez une autre offre de carte de récompenses forfaitaire valable. Bonus: les frais annuels de 89 $ sont annulés la première année.
5 Carte de crédit BankAmericard Travel Rewards
La carte de crédit BankAmericard Travel Rewards est une valeur aberrante dans le monde des cartes de voyage, sans frais annuels. L'absence de cotisation annuelle a un prix; vous n'aurez pas le panache et le piquant de la Chase Sapphire Reserve ici. Mais vous obtiendrez 1, 5 point par dollar dépensé pour tous vos achats, avec des points valant un cent pièce lorsque, comme le VentureOne et Arrival Plus, vous les échangez contre des voyages. Le bonus d'inscription n'est pas trop minable non plus: dépensez 1 000 $ sur la carte dans les 90 premiers jours de possession de la carte et vous obtiendrez 20 000 points pour 200 $ de voyage.
6 Starwood Preferred Guest Card d'American Express
Pour ceux qui veulent gagner des points sur les hôtels, le SPG est tout simplement le meilleur qui soit. Les titulaires de carte peuvent gagner jusqu'à 5 points par dollar sur les achats dans les hôtels Starwood, 2 points par dollar dans les hôtels Marriott et 1 point sur tout le reste. Les Starpoints convertissent à la valeur la plus élevée lorsqu'ils sont utilisés dans les hôtels Starwood, mais ils sont également transférés vers plus de deux douzaines de programmes de fidélisation. Un programme de récompenses flexible signifie que vos points ne sont liés qu'à une ou deux compagnies aériennes, et c'est quelque chose qui fait vraiment du SPG une carte de crédit de niveau supérieur.
7 La liberté de poursuite
Bienvenue dans le nouveau monde des «cartes de crédit de catégorie bonus», qui rapportent des bonus sur les catégories qui tournent chaque trimestre. L'activation des catégories de bonus nécessite l'activation du site Web de votre carte. Si vous ne vous inscrivez pas, pas de bonus.
Pour ceux qui souhaitent gagner 5% de remise en argent sur des catégories telles que l'essence, l'épicerie, les restaurants et les clubs de gros, le Chase Freedom vous couvre. Avec une multitude de catégories de bonus qui couvrent les dépenses quotidiennes, cette carte est livrée avec un bonus d'inscription de 150 $ si vous dépensez 500 $ dans les trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
8 Découvrez-le
Tout comme la Chase Freedom, cette carte est livrée avec un bonus de 5% sur un certain nombre de catégories de dépenses communes qui changent chaque trimestre. Son bonus d'inscription est ce qui rend le Discover It unique, cependant: Discover doublera tout ce que les titulaires de carte de remise en argent gagneront au cours de leur première année. Et - comme avec Chase Freedom - il n'y a pas de frais annuels.
De plus, la plupart des cartes APR à 0% ne rapportent pas de récompenses. Le Discover it est une exception, offrant un APR 0% sur 6 mois sur les achats, un APR 0% sur 18 mois sur les transferts de solde ET une catégorie de bonus de remise en argent de 5%. La combinaison de récompenses et d'un APR faible en une seule carte rend le Discover it vraiment unique.
9 La carte bancaire US Cash + Visa Signature
L'US Bank Cash + est légèrement différente des autres cartes à 5% dans la façon dont elle offre ses récompenses bonus. Les titulaires de carte peuvent choisir deux catégories qui gagnent 5% de remise en argent (jusqu'à 2000 $ de dépenses trimestrielles), une catégorie qui gagne 2% (illimitée), toutes les autres dépenses gagnant 1%. Une offre de catégorie accrue rend cette carte plus attrayante pour les personnes qui ne sont pas aussi cohérentes avec leurs dépenses et, comme ses concurrents, l'US Bank Cash + ne facture pas de frais annuels. Les nouveaux titulaires de carte recevront également 100 $ s'ils dépensent 500 $ dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture de la carte.
10 Citi Double Cash
En ce qui concerne les cartes de crédit avec remise en argent, qui, comme son nom l'indique, permettent de récupérer de l'argent sans les tracas des conversions de points, aucune n'est plus simple que la Citi Double Cash. Il rapporte 1% de remise en argent lorsque vous dépensez et 1% supplémentaire lorsque vous payez votre facture. Donc, si vous payez en totalité chaque mois, cette carte rapporte 2% de remise sur tout. Aucune autre carte sur le marché n'offre un retour aussi généreux sur toutes les dépenses. Bonus: pas de frais annuels.
11 Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
QuicksilverOne de Capital One est juste en deçà du Citi Double Cash avec 1, 5% de remise en argent sur tout. L'avantage est que si votre crédit est plus proche de la moyenne (environ 630-689), vous êtes plus susceptible de bénéficier de cette carte que du Double Cash. Un repli: il est livré avec des frais annuels de 39 $.
12 Blue Preferred Card d'American Express
Pour le cash back sur l'épicerie et le gaz, il n'est pas beaucoup mieux que le Blue Cash Preferred. Gagner 6% sur l'épicerie (jusqu'à 6000 $ en dépenses) et 3% dans les stations-service et les grands magasins (illimité), c'est la carte que vous devriez utiliser pour les deux. Les frais annuels de 95 $ peuvent être difficiles à supporter pour certains, mais les pourcentages élevés de cash-back compensent. Et rappelez-vous, tous les achats dans les supermarchés rapportent 6% de cashback. Donc, si votre épicerie locale vend des cartes-cadeaux à d'autres détaillants - beaucoup le font - vous pouvez étirer ce 6% au-delà de diverses formes de produits.
13 Carte de tous les jours Blue Cash d'American Express
Tout comme son homologue, le Blue Cash Everyday gagne de l'argent sur le gaz et l'épicerie, bien qu'un 3% plus modeste sur l'épicerie (jusqu'à 6000 $ de dépenses) et 2% sur le gaz (illimité) avec 1% partout ailleurs. Les frais annuels de la carte sont également modestes - il n'y en a pas. Donc, si vous voulez profiter des avantages du Blue Cash Preferred sans le fardeau d'un péage annuel, optez pour le quotidien.
14 Carte Citi Diamond Preferred
Supposons maintenant que votre objectif soit de rembourser un achat au fil du temps sans intérêts ou de transférer un solde accumulant des intérêts d'une carte à une autre. Ensuite, vous aurez besoin d'une carte APR faible ou nulle.
Découvrez le Citi Diamond Preferred, qui est livré avec un TAP de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 21 mois - à égalité pour la plus longue de toutes les cartes de crédit. Il n'a pas de frais annuels, mais facture des frais de 5 $ ou 3% (selon le plus élevé) sur les transferts de solde. Si un APR d'achat long est tout ce que vous cherchez, ne cherchez pas plus loin que le CDP.
15 Citi Simplicity
La Citi Simplicity est plus ou moins la même carte que la Diamond Preferred, offrant un APR de 0% sur 21 mois sur les achats et les transferts de solde, sans frais annuels. Le seul facteur de différenciation est l'absence de frais de retard et de taux de pénalité. Bien que le fait de manquer un paiement sur cette carte puisse toujours vous poser des problèmes en termes de dommages aux points de crédit, vous éviterez au moins certaines amendes.
16 Chase Slate
Pour les transferts de solde, la Chase Slate règne en maître. Cette carte offre un APR de 0 mois sans frais de 15 mois sur les transferts de solde tant que vous transférez dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de la carte. (Le TAP de 0% s'applique également aux achats.) Vous serez pressé de trouver une offre comparable sans frais de transfert.
17 Visa Platine Prime du Lake Michigan Credit Union
18 MasterCard sécurisée Capital One
Disons que vous essayez d'augmenter votre pointage de crédit en utilisant le crédit, mais que vous avez du mal à vous qualifier pour une carte en premier lieu; il existe un certain nombre de cartes de crédit spécialement conçues pour vous. Il y a de fortes chances que vous ayez besoin d'une carte de crédit à mauvais crédit, ce qui nécessite généralement que l'utilisateur verse un dépôt (généralement de 50 $ à quelques milliers de dollars) à l'ouverture de la carte. Ce montant sera égal à la ligne de crédit et servira finalement de garantie en cas de défaut de paiement du titulaire de la carte. Si vous éprouvez des difficultés à contrôler vos dépenses, veuillez consulter notre guide pratique pour réduire de 10 000 $ vos dépenses annuelles.
L'une des meilleures cartes sécurisées nues, la vraie beauté de la Capital One Secured MasterCard réside dans sa flexibilité. Pour obtenir cette carte, vous aurez la possibilité de déposer 49 $, 99 $ ou 200 $, un montant que vous pouvez choisir de payer au fil du temps (tant qu'il est couvert en totalité dans les 80 premiers jours de l'ouverture de la carte). L'émetteur augmentera également votre ligne de crédit si les cinq premiers paiements sont effectués à temps.
19 US Visa Bank Secure Card
Si votre objectif principal en vous inscrivant à une carte sécurisée est de passer à une carte non sécurisée, le visa sécurisé de la banque américaine vaut le coup d'œil. Après les 12 premiers mois d'utilisation, si vous avez utilisé votre carte de manière responsable, US Bank vous considérera pour une mise à niveau, vous faisant monter l'échelle du crédit. Le seul inconvénient est qu'il y a des frais annuels de 29 $.
20 Découvrez la carte sécurisée
Les programmes de récompenses sont également difficiles à trouver avec des cartes sécurisées, c'est pourquoi le programme Discover it 2% cash back sur les restaurants et l'essence le place parmi les meilleures cartes sécurisées du marché. Il n'y a pas non plus de frais annuels, l'accès gratuit à votre score FICO et les titulaires de carte sont évalués pour une mise à niveau de la carte après seulement sept mois.
