Le marché a explosé au cours des derniers mois - en grande partie grâce aux vœux de l'administration entrante de réduire les impôts des sociétés et de déréglementer l'industrie - mais vous n'avez pas besoin d'être Warren Buffett pour savoir que ce qui monte doit finalement baisser.
Alors qu'est-ce que cela signifie pour votre portefeuille à l'avenir?
Pour le savoir, nous avons contacté certains professionnels des finances personnelles au sommet de leur art - des gestionnaires de fonds expérimentés originaires de BlackRock, Merrill Lynch et d'autres sociétés réputées - pour glaner leurs conseils de haut niveau pour garantir que votre patrimoine continue de croître. les mois et même les années à venir. Et rappelez-vous: une fois que vous avez le portefeuille de vos rêves, ne manquez pas 25 choses que les gens riches font toujours.
1 Soyez fiscalement intelligent
"BlackRock estime que les marchés boursiers sont sur une longue période de rendements inférieurs à la moyenne, même avec le récent rallye. Cela signifie que la réduction des coûts est plus importante que jamais", explique Martin Small, chef des États-Unis iShares chez BlackRock. «Les investisseurs devraient faire de cette année une année fiscalement intelligente en visant à réduire les distributions de gains en capital qui sont déclenchées lorsque les gestionnaires de fonds réalisent un profit sur la vente d'un titre. Quel que soit le rendement de votre fonds, vous pouvez être redevable d'impôts.»
Alors, dans quoi devriez- vous investir cette année? ETF.
"Les FNB sont fiscalement avantageux et ont un chiffre d'affaires inférieur à celui des fonds communs de placement gérés activement (seulement 3% des FNB iShares ont distribué des gains de capitalisation au cours des cinq dernières années.) Les investisseurs devraient plutôt privilégier les" bons "impôts avec des FNB à rendement potentiellement plus élevé tels que la croissance des dividendes et actions privilégiées, "Small add.
Pour plus de bons conseils d'investissement, consultez 25 règles pour une retraite riche.
2 Diversifiez vos investissements
"Vous voudrez investir et créer de la richesse à long terme. Cela ne signifie pas que vous faites un investissement et espérez qu'il se développera miraculeusement tout seul. Soyez diversifié dans vos investissements et votre coût moyen", explique Melissa Spickler, un conseiller financier de Merrill Lynch basé à Bloomfield Hills, MI. "Restez investi lorsque les marchés chutent. C'est la plus grande erreur que les gens commettent, c'est qu'ils paniquent et ne reviennent jamais au bon moment"
3 Automatisez tout
"Automatisez vos économies. Automatisez vos investissements. Ne laissez rien au hasard", a déclaré Mandi Woodruff, rédacteur en chef de MagnifyMoney et créateur / coanimateur du podcast The Brown Ambition. Woodruff conseille également de se fixer de petits objectifs, comme économiser une partie de chaque chèque de paie.
"Travailler à atteindre ces petits objectifs et ce que vous faites vraiment, c'est construire plus tard les habitudes dont vous avez besoin pour devenir riche. La richesse viendra avec le temps, mais vous devez commencer à établir ces bonnes habitudes financières saines tôt", explique-t-elle. Si vous rendez vos objectifs trop grands ou trop irréalisables, vous vous découragerez et après un mois ou deux, vous abandonnerez.
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4 Partir d'une base solide
«Les gens sont enthousiasmés par le marché boursier et veulent intervenir immédiatement avec les deux pieds», explique Ajamu Loving, PhD, et professeur de finance à l'American College of Financial Services, mais vous devez vous assurer d'avoir une base solide en place premier. "Si vous ne disposez pas d'une assurance santé, vie et autres assurances et d'un fonds d'urgence, vous pourriez être obligé de vendre ces stocks pour une perte en raison d'un besoin plus urgent", explique Loving.
5 Coupez les dépenses d'investissement
Beaucoup de gens commencent l'année avec de grands plans pour économiser davantage, mais ont du mal à y arriver. "S'il s'agit d'un simple problème de volonté ou de dépassement de budget, il est plus facile à résoudre, mais si vous n'avez tout simplement pas d'argent supplémentaire pour économiser, c'est plus difficile", explique Arielle O'Shea, spécialiste des investissements et de la retraite pour NerdWallet. Une astuce qui fonctionne pour tout le monde: surveillez vos dépenses d'investissement avec une paire de ciseaux à la main.
"Ceux-ci peuvent gruger votre fortune d'une manière que vous ne croiriez pas, en ajoutant des centaines de milliers de dollars à la retraite si vous ne faites pas attention. Beaucoup de gens ne réalisent même pas qu'ils les paient. l'année est le moment idéal pour faire un audit des frais, en examinant à la fois vos dépenses d'investissement et vos frais de compte pour voir si vous pouvez faire mieux ailleurs."
6 Budget pour vous récompenser
Élaborez un budget et assurez-vous d'inclure des vacances et du plaisir. «Récompensez-vous pour avoir travaillé dur et avoir la discipline nécessaire pour suivre votre plan financier et atteindre vos objectifs tout au long du parcours», déclare Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, et fondateur et PDG de Crystal Brook Advisors. "Le but n'est pas seulement d'atteindre votre objectif, mais de profiter de l'expérience tout au long du parcours et de la récompense de la réalisation de l'objectif."
7 Investissez votre augmentation ou votre bonus
"Beaucoup de gens reçoivent des augmentations ou des bonus. Si vous gagnez une augmentation, faites simplement envoyer le montant de l'augmentation (après impôts) directement pour payer vos factures de carte de crédit, vers votre compte de retraite ou un compte de placement", conseille Robert R. Johnson, président et chef de la direction de l'American College of Financial Services. "La beauté de cette stratégie est que vous n'avez rien à renoncer. Vous vous êtes habitué à vivre avec le montant de votre salaire et vous n'avez pas à ressentir le sentiment d'abandonner quelque chose que vous avez vécu. Une telle stratégie peut conduire à de grandes améliorations de votre situation financière."
8 Gérer la dette sensible aux intérêts
"La gestion de la dette sensible aux taux d'intérêt devrait être la priorité absolue pour 2017 compte tenu des hausses de taux attendues des banques centrales cette année à venir", explique Tom Stringfellow, président et directeur informatique de Frost Investment Advisors, basé à San Antonio. "La création de richesse est non seulement fonction de l'élaboration d'un plan d'investissement et d'épargne réfléchi, mais également d'une gestion prudente du fardeau de la dette de votre famille et des passifs flottants sensibles aux taux d'intérêt. Ces derniers peuvent avoir un impact négatif sur les flux de trésorerie personnels et la santé du bilan."
9 Demandez à votre employeur de faire correspondre votre épargne-retraite
"Vous n'avez pas besoin d'être un comptable (ou un planificateur financier) pour savoir que votre correspondance 401 (k) de votre employeur fait de l'épargne pour la retraite une bonne affaire. En d'autres termes, qui ne voudrait pas d'une augmentation de salaire gratuite?" »déclare Jon Luskin, MBA et CFP et fiduciaire payant chez Define Financial. Jon blogue sur la planification financière personnelle des employés de Deloitte sur UncleDmoney.com.
10 Économies 101: ne dépensez pas ce que vous n'avez pas
Oui, c'est évident, mais cela vaut toujours la peine d'être répété, déclare Steve Sivak, fondateur d'Innovate Wealth. «Dépensez moins que vous ne le faites», dit-il. "Le principal problème du secteur financier, c'est qu'il aime rendre les choses plus compliquées que cela, mais ce n'est pas le cas."
11 Aucun montant n'est trop petit pour investir
«La recherche a toujours montré que l'action la plus importante que l'on puisse entreprendre pour accumuler de la richesse est de mettre régulièrement de l'argent de côté pour investir», explique Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, professeur d'investissements à l'American College of Services financiers et chaire Frank Engle de recherche sur la sécurité économique. "La personne qui met de côté 100 $ / mois et investit réellement cet argent sera, en fin de compte, beaucoup plus avancée que celle qui attend une bonne opportunité d'investissement."
12 Essayez d'investir dans un «résultat défini»
L'investissement à résultat défini fait référence à une méthode d'investissement qui façonne les résultats potentiels d'un indice ou d'un titre existant (par exemple, le S&P 500) pour s'adapter aux niveaux de protection et de rendement prédéfinis, permettant une expérience d'investissement plus contrôlée. Selon Michael Riley, membre directeur de Coastal Management Group LLC, "l'investissement à résultat défini changera le monde de l'investissement." Riley conseille également "d'acheter des fonds indiciels ou des ETF à bas prix lorsque la peur est palpable" pour augmenter la richesse.
13 Embrassez la bousculade
"Pour commencer à créer de la richesse, nous sommes nombreux à avoir besoin de comprendre comment créer de multiples sources de revenus", explique Anna Sergunina, CFP et conseillère à MainStreet Financial Planning. "Avec le monde à la demande dans lequel nous vivons aujourd'hui, il y a tellement d'occasions que nous pouvons utiliser pour créer des agitations latérales pour nous aider à gagner un revenu supplémentaire, comme conduire pour Uber, louer une chambre d'amis dans votre maison, livrer un repas, etc.. La meilleure partie est que la plupart de ces opportunités vous permettent de choisir le moment où vous voulez travailler, de cette façon, vous pouvez générer des revenus supplémentaires autour de votre vie."
14 Enfin, créez un plan financier réel
"Préparez un plan financier - ceux qui planifient font mieux!" dit David Littell, JD, ChFC®, et professeur de planification du revenu de retraite à l'American College of Financial Services. C'est plus facile que jamais de nos jours. "Travaillez simplement avec un conseiller, faites-le vous-même avec les logiciels disponibles sur le Web, faites-le!"
15 Oubliez vos obligations
Gary Gordon, un vétéran de Wall Street et auteur du blog Financial Fables and Facts, conseille: "Vendez des obligations que vous pourriez détenir. Les taux d'intérêt augmenteront probablement beaucoup plus cette année, ce qui érodera la valeur de vos obligations."
16 Embrassez l'intérêt
"Ne sous-estimez pas le pouvoir de la capitalisation, ou de gagner des" intérêts sur les intérêts ", là où vos économies d'origine génèrent un rendement qui crée plus d'argent. Investir et contribuer régulièrement à un compte peut augmenter considérablement vos actifs au fil du temps à mesure que vos économies augmentent et que l'effet accélère en particulier dans les comptes à imposition différée comme votre 401 (k) et l'IRA », explique Judith Ward, CFP et planificatrice financière senior chez T. Rowe Price. "Par exemple, un jeune adulte qui prend sa retraite dans 40 ans fait une contribution initiale de 1 000 $ dans un Roth IRA et ajoute 100 $ chaque mois. Après 40 ans, il ou elle pourrait avoir plus de 250 000 $ dans ce compte. (Cela suppose un rendement annuel moyen 7%)."
17 Connaissez votre niveau de tolérance au risque
"L'un des meilleurs moyens de créer de la richesse est de s'assurer que votre portefeuille d'investissement correspond de manière appropriée à votre tolérance au risque", explique Benjamin Cummings, PhD, CFP (R), et professeur agrégé de finance comportementale à l'American College of Financial Services. "Certaines personnes sont prêtes à prendre beaucoup de risques, mais elles investissent principalement dans des CD et des comptes du marché monétaire. D'autres sont trop investies dans des actions, et en cas de ralentissement, elles paniquent et se vendent en espèces. Assurez-vous que vos investissements correspondent le risque que vous êtes prêt à prendre."
18 Renseignez-vous
"Il n'y a pas de meilleur investissement que vous puissiez faire qui ait un rendement aussi important que l'amélioration de votre cheminement de carrière", explique Scott Alan Turner, expert en finances personnelles et auteur du livre le plus vendu, 99 Minute Millionaire. "Un diplôme d'études supérieures, une certification, assumer plus de responsabilités dans votre emploi actuel, ou assister à une conférence pour réseauter et en apprendre davantage ont tous le potentiel pour de grandes augmentations de salaire. Quelqu'un qui gagne 10 000 $ dans son 401 (k) peut gagner un rendement moyen de 1 000 $ (10%) chaque année. Le même montant investi dans des études supplémentaires peut vous décrocher un nouvel emploi avec une augmentation de 10 000 $ à 20 000 $ selon le domaine de travail. Assurez-vous de faire vos recherches sur le potentiel de revenu par rapport à. le coût de la formation. Personne n'a jamais créé de richesse en obtenant un diplôme d'études supérieures en vannerie sous-marine."
19 Décidez combien vous voulez économiser avant de définir un budget
"Une chose qui fait vraiment une différence pour mes clients est de décider ce qu'ils veulent économiser avant de fixer un budget et de le revoir mensuellement. Vous respectez ce que vous inspectez, donc si la création de richesse est importante, alors vous devez revoir les progrès au moins mensuellement. Une fois que vous savez ce que vous économisez et le montant cible, vous pouvez dépenser sans souci tout ce qui reste », explique Mindy Crary, MBA, CFP® et auteur de Personal Finance That Does not Suck.
"Et augmentez le nombre de vos économies mensuellement… si vous avez économisé 1 000 $ le mois dernier, comment pouvez-vous augmenter ce montant le mois prochain? Les gens ne voudront peut-être pas le faire tous les mois, mais il est bon de prendre l'habitude de poser des questions, car cela aide vous clarifiez vraiment les dépenses essentielles et les dépenses inconscientes et non stratégiques."
20 Et enfin: "Enregistrer, enregistrer, enregistrer"
«Épargnez tôt et économisez souvent», explique Brian Jacobsen, stratège en chef du portefeuille chez Wells Fargo Fund. "Les rendements des investissements ne peuvent pas toujours compenser une mauvaise discipline d'épargne."
