L'achat d'une maison, que ce soit votre première fois ou non, finit généralement par devenir un épisode particulièrement stressant de votre vie. En plus du processus éprouvant de détection de nerfs qui répond à la plupart de vos besoins et de vos désirs, il faut trouver et mettre en place une hypothèque qui ne vous gênera pas avec un taux d'intérêt élevé ou ne vous noyera pas dans des paiements lourds chaque mois.
Et même si vous pouvez naviguer en toute sécurité et en toute sécurité dans les eaux saccadées des hypothèques et en sortir une gérable, les changements dans l'économie, vos finances ou la victime d'autres événements qui peuvent changer la vie peuvent rendre le paiement mensuel autrefois convenable semble insoutenable. Donc, peu importe que vous recherchiez un prêteur ou que vous ayez déjà un prêt hypothécaire, consultez nos conseils pour tirer le meilleur parti de votre engagement mensuel envers l'accession à la propriété. Et quoi que vous payiez pour la maison de vos rêves, n'oubliez pas: voici 30 décorations pour la maison que personne de plus de 30 ne devrait posséder.
1 Faites un gros acompte
C'est probablement le moyen le plus simple de réduire votre montant mensuel en plus de payer directement en espèces à votre banque. Si vous n'avez pas au moins 20% à déposer, il y a de fortes chances que vous soyez aux prises avec un paiement d'assurance hypothécaire. Pour certains prêts, si vous déposez moins de 10%, vous devrez conserver cette assurance pour la durée du prêt. Et pour plus de bons conseils en matière d'argent, voici les 10 meilleures applications de budgétisation pour augmenter vos économies.
2 Payez aux deux semaines
Lorsque vous planifiez un avenir où vous aimeriez payer moins - comme lorsque votre enfant va à l'université ou que vous souhaitez prendre sa retraite plus tôt - il est logique de payer plus maintenant pour réduire votre capital. Demandez à votre prêteur de créer 26 paiements toutes les deux semaines, et cette somme supplémentaire réduira bientôt votre prêt et vous aidera à réduire l'assurance hypothécaire. Et si vous avez du mal à économiser davantage, voici 40 façons d'économiser 40% de votre chèque de paie.
3 Utilisez des aubaines pour le rembourser
Affectez toutes les injections d'espèces attendues ou inattendues - déclarations de revenus, héritages, primes - pour payer plus. Même si cela ne réduira pas vos paiements, cela réduira votre prêt à la valeur (LTV), ce qui vous rapprochera de vous libérer de l'assurance hypothécaire. Croyez-moi: c'est l'une des 52 façons d'être plus intelligent avec l'argent en 2018.
4 Payer l'assurance à la fermeture
5 Faites le tour de l'assurance
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Vous pouvez être satisfait de votre compagnie d'assurance et de votre agent, mais si vous ne cherchez pas de meilleurs tarifs lorsque vous effectuez un gros achat, vous pourriez perdre de grosses économies. Consultez les sites de comparaison d'assurance habitation en ligne comme SelectQuote et QuoteWizard pour le meilleur taux et vous pourrez peut-être utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser l'hypothèque.
6 Envisagez une hypothèque à taux variable
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Les prêts comme les prêts hypothécaires à taux variable peuvent vous aider à maximiser votre pouvoir d'achat et à obtenir plus de logements qu'un prêt à taux fixe traditionnel. Le seul problème est que même s'ils vous proposent des paiements moins élevés, à long terme, ils pourraient finir par coûter plus cher, donc ce sont les meilleurs si vous pensez que vous vendrez ou refinancerez en peu de temps.
7 Budget pour rembourser l'assurance hypothécaire
Ces frais embêtants peuvent durer longtemps si vous n'avez pas été en mesure de réduire de 20% lorsque vous avez acheté la maison ou de payer l'assurance en une seule fois à la fermeture. Concentrez-vous sur la création d'un budget solide et sur l'acheminement des liquidités supplémentaires de la réduction des dépenses pour se débarrasser du PMI dès que possible.
8 Passez en revue votre taxe foncière
Le marché immobilier est toujours fluctuant et ces hausses et baisses des prix des logements signifient que de nombreuses maisons peuvent être surévaluées au bureau des impôts. Contactez votre expert fiscal local et déterminez ce que vous devez faire pour obtenir une réévaluation. Attention, cependant, si vous avez fait un remodelage, cela pourrait provoquer un saut dans l'évaluation de votre maison.
9 Remodeler pour augmenter la valeur
10 Augmentez votre cote de crédit
Lorsque vous envisagez d'acheter, passez du temps à vous engager dans des stratégies pour obtenir une cote de crédit optimale - un score élevé signifie un taux inférieur pour vous. Les choses à cocher votre liste pour changer rapidement votre note comprennent le remboursement de la dette de carte de crédit, la compensation de tout compte de recouvrement ou de retard de paiement, et être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé à un ami ou un membre de la famille qui a un historique de crédit long et solide.
11 Refinancez votre tarif
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C'est bien sûr la meilleure façon d'obtenir un paiement hypothécaire inférieur si vous êtes déjà dans la maison depuis un certain temps, mais cela signifie que vous devrez payer des frais, alors utilisez une calculatrice en ligne pour déterminer votre seuil de rentabilité.. Vous pourrez peut-être économiser un montant décent en paiements mensuels et obtenir un meilleur taux d'intérêt, donc cela vaut la peine d'essayer, surtout si votre pointage de crédit est plus élevé que lorsque votre premier prêt a été accordé.
12 Payez plus chaque mois
Lorsque vous avez de l'argent supplémentaire, essayez d'en ajouter un peu en plus de votre paiement de base. De cette façon, vous pouvez aider à réduire le montant principal qui vous a été prêté beaucoup plus rapidement, réduisant ainsi de manière inévitable l'accumulation d'intérêts. Cela vous aidera également à obtenir un taux inférieur à l'avenir si vous décidez de refondre ou de refinancer votre hypothèque.
13 Obtenez une hypothèque à taux d'intérêt seulement
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Une option pour obtenir un taux inférieur au moment de l'achat consiste à demander un prêt à intérêt uniquement (E / S). Cela signifie que vous concluez un prêt en deux phases où la première partie vous fait payer les intérêts et, ensuite, dans la deuxième partie, vous remboursez le principal plus les intérêts. Vous obtiendrez des paiements initiaux peu élevés, mais ils augmenteront une fois après une période de cinq ou dix ans.
14 Recherchez le meilleur tarif
Ne vous contentez pas d'accepter le premier tarif qui vous est proposé, montez et effectuez une recherche en ligne exhaustive pour trouver le meilleur pour vous et votre situation. Il existe de nombreuses options et scénarios différents qui peuvent vous permettre d'obtenir un taux d'intérêt bas que vous pouvez explorer avec des outils hypothécaires en ligne comme celui de NerdWallet ou du Consumer Financial Protection Bureau.
15 Points d'achat
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Peu de gens savent, sauf si vous avez déjà obtenu un prêt hypothécaire, que vous pouvez réellement acheter des points de réduction lors de la souscription à un prêt immobilier. Si vous avez de l'argent en réserve, vous pouvez généralement acheter jusqu'à trois points, chaque point réduisant votre taux d'intérêt entre 0, 125 et 0, 25% sur la durée de l'hypothèque.
16 Réduire les autres dettes
Cette stratégie peut ne pas réellement réduire le montant que vous payez sur votre prêt hypothécaire chaque mois, mais c'est un excellent moyen de libérer de l'argent afin que le paiement ne semble pas être un grand succès. De plus, rembourser les autres dettes des ménages est tout à fait logique sur le plan financier. Frappez durement la dette de carte de crédit en premier, ce qui augmentera votre pointage de crédit et permettra à votre plus grand effet de levier si vous essayez de refinancer, puis concentrez-vous sur les paiements de voiture et autres sapeurs de revenus.
17 Refonte de votre prêt
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Au lieu de refinancer, vous pouvez refondre ou réaménager votre hypothèque si vous avez vraiment besoin de baisser votre paiement mensuel. Cela signifie que vous pouvez étirer les conditions du prêt à la durée initiale - si vous avez remboursé environ 10 ans de dette sur un prêt de 30 ans, le prêteur peut le réinitialiser à 30 ans., en supprimant votre paiement.
18 Vérification des programmes fédéraux
Il existe quelques programmes gouvernementaux qui peuvent vous aider avec des modifications de prêt comme le programme de modification abordable de la maison (HAMP) et le programme de refinancement abordable de la maison (HARP), mais ceux-ci sont principalement destinés aux personnes qui ont connu des moments difficiles et qui ont besoin d'aide pour payer leur hypothèque.. Vous devez généralement être à jour sur les paiements et dans une sorte de difficultés financières pour que ceux-ci fonctionnent pour vous.
19 Louer une chambre
Ce n'est pas la situation la plus idéale, mais si vous avez vraiment, vraiment besoin de supprimer ce paiement, envisagez de louer une chambre, ou même de remodeler un espace existant, comme un sous-sol, pour créer un appartement séparé pour un locataire. En fonction de votre emplacement, cela pourrait réduire considérablement votre paiement, voire le ramener à zéro.
20 Questionnez les frais
Lorsque vous parlez à un prêteur hypothécaire d'un prêt — et en supposant que vous avez un bon crédit — demandez-lui quels sont les frais de clôture qui peuvent être négociés et si certains peuvent être annulés. Mais sachez que s'ils sont prêts à marchander sur les coûts ou à baisser les frais, ils peuvent augmenter un peu le taux d'intérêt afin de ne pas perdre d'argent à long terme. N'oubliez pas: vous pouvez remettre en question tous les frais et demander une pause sur les coûts.
